商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别一：贷款利率不同

住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别二：贷款对象的条件要求不同

个人住房公积金贷款对象需要是住房公积金缴存人；商业银行个人住房贷款不需要是住房公积金缴存人，而是具有完全民事行为能力的自然人。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别三：对贷款人年龄的限制不同

一般来讲，商业银行个人住房贷款有年龄上限；个人住房公积金贷款的年龄限制较宽。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别四：贷款额度不同

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别五：贷款的担保方式不同

商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式。个人住房公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

住房公积金贷款一般以所购住房和其他财产作为贷款担保物。可以贷款抵押或质押的财产和有价证券主要是：

1、大家所购的具有合法、完全产权的房屋；

2、第三人提供的在同一城区内具备《国有土地使用证》、《房屋所有权证》的房屋，房屋产权所有人同一抵押并出具证明书，经公证机关公证的；

3、国*券及银行定期存单；

4、住房公积金管理中心或贷款银行认可的依法可以用于抵押的其他财产。