事件经过：

银行在例行查账时发现，该银行客户范女士自去年初办理信用卡后，已多次恶意透支，总金额接近4万元。

“人证物证俱在！”银行工作人员将厚达百页的单据递交警方后，刑警很快将“嫌疑人”带至派出所。范女士睁大眼睛看完透支记录后，茫然地说：“这张卡我根本就没用过！”

刑警将范女士的卡交由银行查验，竟是已经挂失的废卡。再调查范女士的收支情况，也未发现可疑记录。

刑警认为，这些证据指向一个隐情：有人盗用了范女士身份。

刑警先后调取恶意透支行为发生过的ATM机录像，录像显示取钱人是一名青年女子。刑警又调用信用卡挂失电话录音。一女子神情自若地称自己是范女士，在提供一系列个人资料后称将卡挂失。

面对逐渐清晰的线索，范女士猛然发现，这个人正是市中心某商场内衣柜台营业员，协助她办理该卡的李某。刑警得知，李某已辞职数月，而辞职时间与透支时间吻合。经过警方做李某家属工作后，3月27日，李某在父母带领下，揣着尚未挥霍的部分赃款来到派出所归案。

目前，犯罪嫌疑人因涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留。警方将追缴的全部赃款及利息等共计38899元返还到银行工作人员手中。

司法解释：

最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》

六、根据《决定》第十三条规定，利用信用证进行诈骗活动的，构成信用证诈骗罪。个人进行信用证诈骗数额在10万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行信用证诈骗数额在50万元以上的，属于“数额特别巨大”。单位进行信用证诈骗数额在50万元以上的，属于“数额巨大”；单位进行信用证诈骗数额在250万元以上的，属于“数额特别巨大”。

《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》

四十六、信用卡诈骗案(刑法第196条)进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；

2、恶意透支，数额在五千元以上的。

警方提醒：

办卡时请妥善保管个人信息

警方提醒，如果遇到需要使用带个人信息的证件时，必须确认证件的用途以及去向。办理某些VIP卡、优化卡时，应特别关注身份证号码、私人电话及住址的信息，不是必须提供的信息尽量不要提供。办理各种卡后应随时关注卡的情况，包含个人信息的卡遗失后，应立即登记挂失。