在宁波最先执行新规的银行有工-行、光大银行等。**宁波市分行相关人士说，该行目前对首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付比例从25%调整为20%。而对已经拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请的商业性个人住房贷款，最低首付比例最低为30%。

“不过，在具体执行的过程中，还要根据借款人的信用状况、还款能力等确定具体首付款比例和利率水平。”该人士说，首套房贷利率最低可有9折优惠。

光大银行宁波分行个贷部相关人士也告诉记者，该行首套房首付比例已从原来的25%向下浮动了5个百分点，目前客户可以申请最低20%的首付比例，而二套房首付比例最低为3成，利率在基准的基础上上浮10%。“首套房贷利率方面，一般客户可以享受9折优惠，优质客户可以享受8.5折优惠。”该人士说。

我市另一家商业银行个贷部负责人表示，该行目前已经接到了总行通知，但还要根据分行自身的商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，出台相应的细则。“相关细则还在制定中，目前执行的还是原来的政策，执行新规可能还要等几天。”

该负责人透露说，细则中有一条，就是购买普通住宅的客户，可以申请首付比例最低20%，而购买非普通住宅的客户，如别墅等高档住宅的客户，可能就申请不到首付比例最低20%。

另有多家银行表示，目前还未接到总行的通知，具体怎么执行还不清楚，最快可能要到下周才能正式执行新规。

对楼市刺激效应节后将逐渐显现

房贷新政并未在春节前显现。昨天，记者从市区多家楼盘售楼处了解到，节前房贷新政发布以来，虽有购房者来电话询问，但各开发商还未从合作银行获取政策落地后的细化情况，所以暂时无法向顾客做出二成首付贷款的承诺。二手房方面，21世纪**宁波区域分部营销经理白*欣也表示，目前与他们合作的银行执行的仍是老政策。

受春节影响，2月宁波楼市无纯新楼盘开盘。假期期间2月7日——13日，宁波楼市成交量为1套。根据透明售房网信息，截至2月16日下午5点，当月全市共成交494套房源。按目前的情况来看，月成交预计在1000套左右，仅为去年的全年成交量平均值的三分之一。业内分析认为，随着3月、4月大量新盘持续入市，楼市或将陆续回暖，不过依旧是以刚需为主。在这样的背景下，央行再出利好，年后“楼市小阳春”出现的概率不小。

业内人士表示，降低首付比例对于宁波的楼市是个利好消息，必定会对楼市会带来一定的刺激作用，但效果显现还需要一段时间。

“第二套房”或“多套房”的认定标准：

一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。

二、对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。

三、已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。

四、商业银行应切实履行告知义务，要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料。凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。对发生上述情况的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重点检查内容。

差别化信贷

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

二套房贷款利率:

二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。

最新基准利率(单位：年利率%)

一、各项商业贷款

六个月以内(含)5.60

六个月至一年(含)6.00

一至三年(含)6.15

三至五年(含)6.40

五年以上6.55

二、个人住房公积金贷款

五年以下(含五年)4.00

五年以上4.50

根据二套房贷款政策，期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7.205%

贷款利息计算

利息计算的基本常识

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。