2004，赵静（不是她的真名）工作了很长一段时间，在父母的帮助下，在香港路附近买了一套70平方米的两居室公寓。到2009年，这10万元的本息贷款已经全部还清。今年4月底，赵静和女友看中了大智路一套总价约100万元的三居室公寓，计划作为婚房购买。”按照目前的二套房政策，首付至少要50万元，“赵静算了一笔账，他和女友有30多万元的积蓄，有的还得留着装修。实际收购价只有20万元左右，远未达到50万元。

就在赵静不知所措的时候，一位在银行工作的朋友给了他一个招数：先把第一套房子抵押给银行，以消费的名义收取首付，然后向房产居民银行申请住房按揭贷款，这样他不仅可以保住第一套房子，还能买第二套房子。

根据朋友的建议，赵静以70万元的评估价将自己的房子抵押给银行，以装修的名义贷款30万元，再加上20万元的定金，刚交了50万首付，然后贷款50万元给小区另一家银行，完成了第二套房。”这样算下来，相当于我实际首付20万元，我以100万元的价格买了这套房子，“钻了住房政策的漏洞，赵静有点骄傲。

银行：理论上可行，但操作难度很大

对于赵静变相降低首付的做法，记者昨日采访了当地几家银行。不少个贷人士认为，虽然这一操作在理论上是可行的，但具体做起来并不容易。

招商银行武汉分行一位个贷经理表示，目前银行在提供汽车贷款、装修贷款等个人消费贷款时，都要证明贷款的真实用途。在许多情况下，贷款甚至直接流向第三方，如汽车经销商和装饰公司，因此贷款人很难直接拿到钱。光大银行一位周姓人士表示，申请房屋抵押贷款时，贷款人必须拥有完全产权，即全额付款买房或贷款已经还清，“如果第一套房子还在还清，就不能作为抵押贷款申请贷款。”/P>贷款人：给点佣金让第三方“转帐”

“银行提到的贷款资金流问题确实存在，但小计一点就可以解决。”赵静说，以申请装修贷款为例，找装修公司，提前做好装修计划和预算，并在银行贷款后给装修公司一些佣金，让对方把资金转到自己的账户上。

某银行的朋友告诉记者，目前各家银行装修贷款的按揭利率一般为房地产估价的20%-50%，其他个人消费贷款的按揭利率最高可达70%，“如果你按揭第一套住房，第二套住房甚至可能是‘零首付’购房。”