李阿姨早年失去了丈夫，抚养了两个孩子。女儿小凡要结婚，儿子小明要上大学，都不容易。经过大半辈子的努力，李阿姨的负担才减轻了。幸好李阿姨善于理财。2002年，她在浦东买了一套150平方米的房子。为免后顾之忧，李阿姨为自己买了几份综合人身保险，其中死亡保险10万元。因为和儿子住在一起，李阿姨的保单受益人是儿子小明。出乎意料的是，2003年儿子结婚后，李阿姨和儿媳相处得不太好。俗话说，有了媳妇，就忘了妈妈。我没想到我儿子小明会变成这样。李阿姨一怒之下，搬到女儿家里，照顾女儿的日常生活。2004年，李阿姨的身体状况急剧下降，于是打电话给亲戚朋友，决定让女儿代替儿子作为受益人，但没有通知保险公司。不久，李阿姨去世了。小凡和小明向保险公司索赔所有保险金。

案例分析

关于小凡和小明的保险金该由谁来领，保险公司里有两种不同的声音：

第一种意见是，李阿姨*基本上由女儿照顾，临终前，她向家人宣布，小凡去领保险金是合理的拿到10万元的保险金作为受益人，所以保险公司应该履行她的义务，给女儿交保险的义务。第二种意见是，李阿姨*虽然有权变更受益人，但她没有通知保险公司，所以变更无效，所以保险公司应该把保险金交给儿子。

如何支付保险金不再局限于个人感情，而是涉及受益人变更的法律问题。首先，变更受益人是被保险人的法定权利。根据被保险人享有的民事权利的处分权，被保险人可以根据自己的意愿指定受益人或者变更受益人，只要变更不违反法律和社会公共利益。在这种情况下，小明没有履行赡养义务，李阿姨决定让女儿代为投保，这是完全合理的。其次，受益人的变更必须符合法定程序，否则变更无效。我国《保险法》第六十二条规定：“被保险人或者投保人可以变更，并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注。为了避免受益人变更引起不必要的纠纷，保险法规定了更为严格的告知义务，即被保险人或投保人必须将变更受益人的决定书面通知保险人，否则保险人不能受变更的约束，只能赔付在支付保险金时，依法将保险金给付给原受益人。在这种情况下，被保险人李阿姨*只是向家人和朋友宣布女儿将成为受益人，而没有书面通知保险公司，因此变更无效，保险公司只能将保险金支付给儿子。