很多买房人向反映，同样是申请房贷，为什么有的人很快就通过了审核，自己却被拒贷了，究其原因，银行也是有自己的原则的，有那么几类人申请房贷很容易被拒贷，买房人还是长点心吧。头次向银行申请房贷要具有什么条件?市民应如何维护自身权益?

一、申请房贷的条件

1.在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;

2.有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力;

3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;

4.能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;

5.有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;

6.在银行开立个人结算账户;

7.银行规定的其他条件。

二、向银行申请房贷的注意事项

1、房屋的质量问题

房子一住就是数十年，一旦与开发商签订了购房合同，并且向银行提交了贷款申请，因质量问题而要求退款时，其手续及流程也是相当的复杂，极大损害了购房者的切身权益。为了维护自身的合法权益，购房者在验房的过程中，一定要仔细地评估房屋内外的各个细节。

2、开发商的“五证二书”

各开发商在建房初期就已经消耗了大量的资金，部分开发商迅速回笼资金，常会在相关证件未办理齐全的情况下，早早将楼盘推上交易市场。为了避免购房以后出现纠纷，建议购房者应核心检查开发商的“五证二书“，其中包括《国有土地使用证》和《预售许可证》。

3、购房合同的文本规范

房屋交易的双方一旦签订了购房合同，双方都将会收到法律的约束。如果购房合同本身就存在问题，当出现房屋纠纷时，在法律上是无法被承认的，而最常出现的问题则是购房合同的文本规范。建议购房者在签订合同钱，应注意合同是否为房产部门的统一印制文本。

4、合同补充协议的内容

为了促进楼盘的销售率，许多楼盘的销售员都会向购房者允诺各种口头协议。实际上，只有当这些口头协议被白纸黑字写进合同时，才会具备正式的法律效应。口头协议一般会以补充协议的形式写进购房合同内，市民在签订合同时应注意补充协议的内容。

5、合同内具体的交房日期

许多市民认为，开发商交钥匙的那一年才算是交房日期，实际上这是一种常见的购房误区。除了给购房者房屋钥匙以外，开发商还还应同时办理交付房屋的所有权证书。当合同内的交房日期含糊不清的时候，将会影响到购房者的入住时间及日后的过户办理，所以交房日期一定要具体到某年末日。

除了上述的几点注意事项以外，头次向银行提交房贷申请时，合同中的空白条款、签合同前是否先交定金等问题都需要注意，只要充分地掌握购房的流程、手续及相关注意事项，才能较大限度地避免出现各种购房纠纷。

三、哪些人群申请房贷容易被拒?

1、无固定工作的人

银行一般会考察借款人的工作情况，最重要的原因就是为了确保其工作、收入稳定，能按时还款。相比公务员、教师，银行对社会上的打工者、个体经营者，也就是自由职业者的审核就复杂的多了，具体审核时，银行会先安排客户经理收集相关资料，同时判断借款人的实际收入情况。比如如果是打工的，会根据其所在行业人群的收入评估，个体经营者的话，较好的收入证明是其每个月应缴税金的情况，同时也可以根据当事人所从事的行业及经营规模来测算其实际收入水平。同样是自由职业者，像一些工作朝不保夕，无固定收入的人，银行是不敢给他们放款的。

2、从事高危职业的人

正如上面所说，公务员、医生之类的比较受银行青睐，但是像从事高空作业、危险化学品等行业的人，被拒贷的可能性就大多了，因为这类人工作的原因，生命随时受到威胁，一旦出现问题就会影响还款，对于银行来说存在风险。

3、年龄过大的人

贷款年龄也是银行审查因素之一，贷款年龄过大(50岁以上)，发生疾病的几率更大，被拒贷的可能性更高。买房贷款的时候，建议让家里25岁-40岁的人作贷款申请人。以前，如果贷款人年龄过大，可以申请接力贷，意思就是让年轻子女作为共同借款人，但是今年贷款政策收紧，部分银行取消了接力贷业务，对贷款年龄大的申请人限制变严。

4、月收入不达标的人

一般银行要求借款人的收入不低于月供的两倍，比如月供5000元，要求对应的月收入应该不少于1万元。这是银行规定的房贷与收入比警戒线，低于这个警戒线就很有可能被拒贷。

对于已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要夫妻双方的月收入总和不低于房贷月供两倍，也是符合要求的。购房人较好根据自己的实际情况，做好每月家庭支出、消费的规划，免得出现入不敷出的情况。

5、征信不良的人

征信是获得贷款的最基本前提条件之一，征信报告上出现逾期会影响房贷申请，包括贷款逾期、信用卡逾期、为他人做担保后对方未按时还款等情况。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡逾期情况，出现连续3次或者累计6次逾期的情况，就属于严重逾期了，会被银行拒贷。在要求严格的地区、银行，即使逾期额度很小，也很有可能被拒贷。

6、政策不达标的人

还有比较常见的一类人就是不符合现行政策的人，因为各地政策要求有差异，有的城市规定：有房2套及以上，有1次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。或者有1套房，有2次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。对于不同购房套数做了不同的规定，资格不达标的人，银行不给放款。

快到年底了，不少处于观望中的购房人开始焦虑起来，纠结到底该不该买房，以现在的情况看，除了关注市场的走向，最重要的是要看自己有没有足够的资本和资格买房，征信不好、收入又不达标，再吵吵也是买不了房子的。