无效，首先未成年人不满足房屋抵押的条件，比如具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。而未成年人是属于没有或者限制民事行为能力的人。并且为了保护未成年人权益，未成年人房产是不能够抵押贷款的。

一、未成年界定到多大年龄

未成年人是指不满十八周岁的自然人。另外，民法典将不同年龄段的未成年人规定为不同的民事行为能力人：

十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；

八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。

二、银行房产抵押贷款条件

条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；

（二）有本市常住户口，有固定的住所；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；

（三）愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；

（四）房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

三、不满16周岁的未成年写欠条有效吗？

十六岁以下未成年人写的欠条是否有效需要看未成年人是否具备民事行为能力。

如果未成年人在八周岁以下的话，该未成年人是无民事行为能力人，在监护人不知情的情况下，他写欠条的行为属于无效民事行为，欠条自然没有法律效力。

如果未成年人在八周岁以上的话，那么属于限制民事行为能力人，他可以进行与他年龄、智力相适应的民事活动。此时如果欠条的内容是他所能单独承担的，那么该民事活动属于有效民事活动，欠条是有效的。但是欠条的内容不是他所能承担的而需要监护人的支持的话，那么该欠条如果没有监护人的同意而签下的话，是属于无效的民事活动。欠条也认定无效。