代理人每卖出一份保单，即可拿一定比例的佣金。据有关人员透露，像寿险这样的分期交费业务的佣金，保险机构一般在3-5年内提前、集中支付给营销人员。营销人员首期可以取得占首期保费总量5%-40%左右的佣金，以后逐年减少，一般到第5年止--几年时间内将佣金全部提完，客观上使代理人在转换保险公司时没有后顾之忧，长达二三十年之久的远期寿险因此其难保服务质量。但实际上，按总服务年限达到10-30年或者更长时间平摊起来，代理人费用实际只占总保费的4%左右。与发达国家相比较，我们的保险代理代理人佣金比例远远低于其他国家(东南亚一些国家长期险的首年佣金比例达到当年交保费的100%，有的国家已达到120%)。在中国，代理人一旦离开原公司，他就不能分享续单带来的利润。

业内人士指出，保监会、保险协会规定代理人的佣金分为两部分：直接佣金(工资)和附加佣金(奖金、养老保险、培训机会等)，可很多时候因为保险公司的运营成本高，他们吃掉了附加佣金的一大半。为了实现展业，代理人要自己支付车旅费、餐饮费、礼品费之类的开支，而保险公司却不会为他们报销相关费用。

中国保险代理人无完整代理身份，却要交纳从事代理业务的营业税。

我国的税务部门坚持认为保险代理人是独立的经济实体，税务部门对保险代理人征收营业税。退一步讲，如果保险代理人在税收上作为一个经营实体，那么保险公司应该给代理人以足够的佣金。在现在水平上翻两番和国际接轨，那保险代理人才可以作为一个独立的经济实体，完成向国家交纳各种税收的义务。

历经12年的寿险个人营销体制，在国外以及中国台湾被证明是已经成熟了的代理人制度，随着保险业的快速发展、保险市场的发育和完善，这种在国外被证明是十分成熟的寿险营销个人代理体制，在中国却越来越显示出弊端。

解铃还需系铃人，个中原因并不复杂。

不是公司的雇员，没有底薪，也没有报销，更无权享受公司加社保的福利。每天都在为客户设计保障计划，可是最没有保障的就是代理人自己!

然而，社会上对保险代理人的要求日益严格，近乎于苛刻的地步。我们承认，保险代理人队伍中确实有一小部分人存在短期行为。经济学上说劣币驱逐良币，在保险代理人队伍中也是如此。一位代理人朋友对那些不诚信的同行们恨得咬牙切齿，因为就是这一小部分人做坏了共同的市场，误导了人们对保险、对保险代理人的看法，最终导致所有代理人生存环境的恶化。还有极少数代理人给客户回扣，乱挖墙角，散布流言混不下去就拍拍屁股走人，留给坚守者的是千疮百孔的市场环境。在保险代理人遭遇信任危机的今天，我们可以理直气壮地指责一小部分代理人不诚信的行为。直到有一天我们发现，一直被批评、被质疑的保险代理人实实在在成了弱势群体。

当然，我们不得不承认确实有一部分保险代理人存在不规范的操作行为，但是有谁想过这些返佣情况背后有着保险代理人怎样的心酸呢。他们不仅自己要掏车费，还要给客户送去节日的礼物，现在还要返佣。谁不希望自己口袋里的钱多一点，谁愿意把自己应得的经济利益少得一些。一位有六年从业经历的老业务员说：有的客户接触的业务员多了，会直接问能返他多少，并比较不同的公司、业务员返佣情况来决定是否投保。他也表示，如此下去势必造成不正当的恶性竞争，但大家都这么做，自己不这么做显然吃亏。

根据计算证明：代理人只有每次做到一份一千元标准保费的保单才能保证收支平衡。任何低于这个水平的保单对于代理人来说都是亏损的。车马费、拜访客户的时间、后期服务、给客户的礼物这些成本很少有客户帮代理人计算，然而，这些确实是他们的运营成本。如果客户在向他们要求返佣，那么他们面临的不仅是经济上的亏损，而且有被上黑名单的危险。

我们在考虑保险代理人自身问题的同时，也要理解保险代理人。年复一年，他们送来的是保障;日复一日，他们牵挂的是客户。很多保险代理人为什么还在坚守，对保险事业的信仰当然是一个原因，更重要的是他们放不下的是自己的客户。他们走了，解脱的是他们自己，但是产生的是一大批孤儿保单。谁来为他们的客户继续服务?这是他们一直放不下的问题。更多的时候，把保险代理人留在保险事业的不是佣金，也不是荣誉，而是对客户的责任。可是社会还是不能理解他们。

现在社会对更多的行业都能够表现出前所未有的宽容和理解，那么为什么不能给保险代理人一点理解呢?

保险代理人的这种生存状态应该结束了。