目前市场上有一些高额医疗住院险，保额可以达到100万至600万，保费也不高。跟重疾险相比似乎更划算，那么这种大额的商业医疗险可以完全代替重疾险吗?跟着文章一起来了解下吧。

高额商业医疗险能否完全代替大病险?

基于这个疑问，就来说一下医疗保险和重疾险的区别，以及有了商业医疗险还需要大病险吗?

1.保险属性不同

医疗保险，属于定额损失补偿性质。

必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。如已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

重大疾病保险属于定额给付性质。

出现理赔时是一次给付总保额。只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

2.稳定性不同

医疗险是先支出，后报销，最大的风险来自于续保存在不确定性，如果第二年公司不承保，那么保障就中断了。即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了。

重大疾病保险恒定费率，一般交20/30年，保障终身(也有定期的)，保费恒定，不会随着年龄变化而调整，保险期间内一旦罹患重疾，即可赔付保额，这些钱用在哪些医疗项目上是不受限制的。