根据《商业银行法》的规定，除经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保的情况之外，借款人在借款时应当提供担保。

在实践中，信用贷款的优惠一般不可能落到中小企业身上。中小企业在刚起步时，往往急需资金又无足够的资产可供抵押，通过各种途径获得其他有担保能力的保证人（一般是保证企业）的担保成为唯一的可选路径。同时，银行是否认可此种担保也成为企业能否获得资金的关键。此处蕴涵着两个法律风险：

1、互保法律风险

在商业担保机构缺位的条件下，中小企业获得其他企业提供担保的条件基本上是同等地为对方企业的融资提供担保。一旦担保企业出现信用危机，就将不可避免地把借款企业卷入其中。中小企业在通过这种保证担保获得融资的同时，在承担了自身的经营风险之外，还需要额外承担担保企业的经营和信用风险。

2、受迫保证法律风险

银行面对中小企业处于优势地位。因此，中小企业在申请贷款时，有时会被要求给银行的某个经营状况不良好的客户企业提供担保。而申请贷款企业为顺利获得贷款而不得不提供此类担保。虽然受胁迫是合同可撤销的事由之一，但是企业收集证据证明十分困难，此种风险较之互保法律风险危害更大。

一、中小企业融资法律风险的防范措施是什么？

1、提高法律意识

要着力提高法律意识，充分认识到融资过程中可能发生的法律风险。在进行大额的融资活动前，应当咨询熟悉法律或者财税的人员，获取专业意见。

2、要求反担保

应当避免为取得贷款，在银行的压力下作出有可能损害企业根本利益的行为，如为第三方提供担保。在不得不为第三方提供保证的情况下，应要求第三方提供反担保，以尽量避免可能造成的损失。

3、尤其需要防范刑事风险

不能贪图小利而使企业暴露在重大的刑事法律风险之下。譬如为获取更低的贴现利率导致被诈骗、虚构买卖合同骗取承兑汇票等。

4、制定完备的风险防控方案

（1）建立健全的企业规章制度；

（2）对融资所需材料进行合规性审查，并建立责任追究制度，确保在企业内部形成有效的监督制衡；

（3）制定好危机处理预案；

（4）刑事法律风险发生后，一定要在第一时间聘请专业法律人士提供专业支持。