(1)银行贷款融资:银行贷款是最正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远高于大中型企业,银行对中小企业的贷款要承担更大的风险。因此,选择这种贷款方式不太可行。此时,良好的银企关系可能会提供一些便利
其次,由于银行贷款手续复杂,审批时间长,许多中小企业不得不退出民间融资发展
(2)民间融资:与正规融资相比,民间融资提供者更了解借款人的信用状况和收入状况,从而克服信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种融资方式可以最大限度地筹集资金,并将资金投入生产流通领域,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时,利率杠杆敏感性高,资金留存少,手续简单,提高了资金利用率,是一种有效的筹资方式,但这种方式的利率相对较高,一旦企业出现重大问题无法支付时,这个问题将非常困难。此外,由于其“地下”性质,中小企业在获得融资的同时可以维护自己的商业隐私。因此,民间融资可以成为中小企业对外融资的重要渠道,但民间融资也有一定的负面效应。首先,由于法律不明确、制度不完善、认识不统一,一些地方的民间借贷处于违法或失控状态。温州多起非法集资案件就是这样。因此,我们不应简单地禁止民间融资活动,而应规范民间融资活动,并将其纳入正规金融体系
(3)融资租赁:融资租赁是一种中长期固定资产融资,时间一般为3至5年,而融资租赁由于方便承租人提前归还租金,具有短期融资的优势。此外,融资租赁还具有效率高、风险低、集设备、服务和融资于一体的优势。目前,我国中小企业大多技术装备落后,没有自我积累,难以从银行获得贷款更新。发展融资租赁业,企业在资金短缺或不愿动用营运资金的情况下,可以购置或更新设备,提高产品竞争力,目前融资租赁的财务杠杆尚未充分发挥。我国租赁公司的资产规模最多可达数百亿元,发展空间很大。我们能做的就是解决一些政策约束:一是在有效监管的前提下,放开融资租赁公司的准入(因为融资租赁公司属于非银行金融机构,难以实现严格的准入制度,须经银监会监管审批);二是适当降低资本门槛(目前,规定新设立的内资租赁企业最低注册资本应达到1.7亿元
(4)“金壳”贷款:
“金壳”是无抵押、无担保的小额贷款保险产品。宁波的城乡小额担保保险贷款在全国尚属首例。这种由政府、银行、保险合作解决的融资模式在全省推广,“金壳”有力地支持了小企业和城乡企业家的生产经营和创业发展,而“金壳”业务只是宁波推出的缓解中小企业融资难的措施之一。这种融资方式的对象包括申请生产经营小额贷款的农业大户、小型创业企业和城乡企业家。(5)存货融资:,库存融资提供了一种机制,通过这种机制,贷款人可以获得更多与仓库库存有关的信息,并在更高的层次上控制仓库的库存。其中,仓库存货担保是一种融资安排,在借款人违约的情况下,可以为贷款人提供获得抵押物的担保,信托收据融资和抵押存货融资。这种方式的融资额度是灵活的。中小企业以其原材料、在产品和产成品库存作为向金融机构融资的抵押品。但是,考虑到银行等金融机构的信用风险,通过存货担保取得的资金相对较少,但可以用来缓解短期资金不足的状况。(6)应收账款融资:应收账款融资是一种独特的融资方式。主要是中小企业有条件地将应收账款转移到专门的金融机构,由金融机构为企业提供资金、追债、销售管理、信用销售控制、坏账担保等金融服务,使企业获得周转所需资金。这是一种融资渠道,比较灵活。当一个企业由于销售额的增加而需要更多的资金时,其发票金额也会与日俱增,因此在此基础上获得的资金量也会与日俱增
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