不良信用记录，即个人向银行借款后，还款期限届满经催缴仍不偿还借款，银行对其行为记录进不良信用档案；征信报告上的不良信用记录包括有，逾期记录、处罚记录等。

一、什么叫不良信用记录

不良信用记录，也称信用污点，是属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

二、征信报告上的不良信用记录有哪些

征信报告上的不良信用记录有：

1．逾期记录；逾期记录主要分两部分，一是银行贷款或信用卡的逾期记录，二是网络贷款的逾期记录，不管是哪种逾期记录，都会影响贷款的申请。

2．被贷款机构查询的次数太多。

3．没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用；出了贷款记录外，一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上，如果你有生活费用欠缴纳的情况，那么你的征信报告就有不良记录，会影响今后贷款的申请。

4．处罚记录；处罚记录也是不良记录，具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。

三、个人不良信用记录几年会消除

个人不良信用记录5年会消除。

《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

由此可知，个人不良信用记录保存年限为5年，5年后征信机构对个人不良信用记录予以删除。

《征信业管理条例》第一十六条