金融机构借款合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效。合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融机构借款合同为诺成性合同。

一、合同成立和生效的关系

合同成立是指双方当事人意思表示达成了一致；而合同生效是指合同成立后在法律上得到肯定性评价，产生了当事人意定的法律效力。合同成立时合同生效的前提。当事人订立合同的目的，就是要使合同生效，产生约束力，从而实现合同所规定的权利和利益；如果合同不能生效则合同等于一纸空文，当事人也就不能实现订约目的。合同成立和生效的区别主要体现在以下几个方面：

(一)构成要件不同。合同成立的标志是双方当事人意思表示一致；而合同生效分为几类：一是依法成立的合同，自成立时生效，即当事人意思表示一致，合同就成立，同时也生效。二是除具备双方当事人意思表示一致外，按法律、行政法规规定还应当办理批准、登记等手续生效的，履行法定手续时生效。三是合同虽然成立，但还必须具备双方当事人所约定的生效条件时或双方当事人所约定的生效期限届满时才能生效。

(二)发生时间不同。合同生效的一定已经成立，而合同成立的未必生效。即依法成立的合同，自成立时生效，但如法律和行政法规规定需经批准和登记才能生效的合同，必须经过批准和登记才能生效。

(三)法律效力不同。合同成立的法律效力是要约人不得撤回要约，承诺人不得撤回承诺，但要约人与承诺人的权利义务仍未得到法律认可，仍处于不确定的状态，如果成立的合同无效或被撤销，那么它设定的权利义务关系对双方当事人就没有法律约束力；而合同生效是法律对当事人意思表示的肯定评价，表明当事人的意思表示符合国家意志，当事人设定的权利义务得到国家强制力的保护。

(四)法律后果不同。合同成立主涉及当事人意思表示的真实问题，而不涉及国家意志，因此如果合同不成立，产生的法律责任只涉及如缔约过失责任、返还财产等民事责任而不产生其他法律责任；而无效合同因为在性质上根本违反国家意志，因此它不仅产生民事责任，而且还可能会引起行政责任或刑事责任。

二、合同生效的形式要件与实质要件分别是什么

一、合同生效的形式要件：

1、依法成立的合同，自成立时生效。

2、法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，自批准、登记时生效。

3、双方当事人在合同中约定合同生效时间的，以约定为准。

二、合同生效的实质要件：

1、行为人在缔约时具有相应的民事行为能力。

2、意思表示真实。

3、不违反法律或社会公共利益。

三、合同成立与合同生效时间是否一致

合同成立和生效的时间不一定要相同。合同的成立是指双方通过要约和承诺就合同的主要条款达成协议，即双方同意合同关系，表明合同订立过程的结束。合同的生效是指已成立的合同在当事人之间具有一定的法律约束力。由于合同成立并具有一定的要件，可以产生一定的法律效力。依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。