【民间借贷利率】民间借贷利率竟然最高达48%

财经调查

信贷紧缩下民间资本透视(上)

自去年底以来，我国货币政策由“宽松”变为“适度宽松”，决策层逐步开始捂紧钱袋。央行今年初两次上调存款准备金率，银行在实际操作的过程中，实施窗口指导。与此同时，经济在逐步复苏，中小企业开始加大投资，由于无法及时获得银行贷款，他们开始转向民间借贷。在去年因货币充裕而门可罗雀的民间融资机构，现在门槛快被踏破。民间借贷利率高企，最高达到银行基准利率的8倍。对民间资本的疏导，再次摆上了台面，但这一次却比以前更紧迫。

就在2月26日，已有消息传出，央行牵头将对民间借贷松绑。从今日起，本报推出系列报道，关注金融危机后货币回笼新时期的民间融资。

现象

垫资成本增加1倍多

家住市动物园附近的程竞，近日不得不决定延后购房。此前，他看上了杨家坪步行街的一套二手房，总价47万元，贷款七成有30多万元。但因为对方是按揭房，贷款没还清，如果他要买下来，需要先帮对方还清按揭，才能把房产证拿出来。他的钱只够付首付，中介公司告诉他，目前通过民间渠道帮忙垫资，时间差不多要2个月，利息是5%，仅此一项，他就要多花1.5万元以上。

中原地产介绍，此前我市二手房交易，银行只要看到房屋产权交易所的回单就可以放款，但是现在必须要产权证才能放款。这意味着买家必须等卖家把贷款全部还清才行，并且此举延迟了时间，原来大概十天左右能获得银行贷款，现在要两个月的时间，这无疑加大了房屋交易的风险，比如卖家的房源突然被法院冻结等。时间越长，风险越大，民间融资机构为了规避风险，往往要提高收益，比如一套借款30万元的房屋，原来利息可能只要6000元，现在就要1.5万元。

到银行贷款要排队

“现在去银行贷款不仅要排队，审批时间还很长，而且有的股份制银行因为存贷比已经‘踩红线’，还要求借款企业拉存款。”昨日，在涪陵区做建筑管道工程安装的刘某(化名)说起找银行贷款就连连摆手。他说，今年年初，他的企业因为接了两个大型项目的排水工程管道安装，需要垫资100万元购买材料，他便向当地一家商业银行递交了贷款申请。很快，刘某就接到了银行通知，，说已经通过审批，正在等待放款。但由于信贷收缩，1月中旬银行客户经理突然给刘某打来电话说，如果不能给银行拉到80万元的存款，银行就只能停止对其发放贷款。

刘某说，他在接下来一周时间里连续联系了两三家商业银行，得到的答复都是要排队等审批，最长的可能要排一个月。无奈之下，刘某只得转向民间借贷，以30%的高额年息搞到100万元才解了燃眉之急。

影响

民间借贷也查信用

面对银行收紧放贷后生意的火爆，民间放贷不仅是定价能力见涨，连审核门槛也在提高。记者在采访中了解到，由于近期民间借贷利率被推高，还款风险也在加大，民间借贷公司对借款人的审核越趋严格。投资公司不仅仔细询问借款用途，还破天荒的提出要查看银行信用记录，放款后还要借款人每周报告两次借款去向。同时，地下钱庄也加大了对借款人的调查，贷款前要上门查看抵押的住房，看有没有经营实体，以及厂房、设备等，并对贷款人的家庭成员、个人收入、资产情况以及身体状况都会仔细询问，以规避放贷风险。

年利率最高达48%

“现在要借款月息至少都是3%，没得商量的了，来找我们的人多得很，我们还要挑选了做。”记者昨日以借款人身份，按照广告信息上的联系方式，与一家号称“有大量资金寻项目”的民间借贷公司人员进行了面对面交流。公司业务员小汤告诉记者，利率水平其实是跟抵押物挂钩的。如果有厂房等不动产作为抵押，月利息才可以适当打折到3%。如果是按揭房产作抵押或者无抵押物，贷款利率可能还要再上浮，最高的年利率达到40%，但仍然有企业接受这些条件。

同时，记者还了解到，这样的利率水平是在银行收紧信贷后开始与日俱涨的。以借款100万元为例，如果在今年一月份办理的话，每月需向民间借贷公司交纳2.5万元的利息。而现在办理，每月就得支付3万元以上，短短一个月就多出了5000元，涨幅达到20%。小汤说，最近生意很火，银行审批时间长或者不放款，很多急着要钱的企业都主动找上门来，“我们做业务也挑剔，想砍价办不到”，小汤说。

记者了解到，央行目前一年期贷款基准利率为5.31%，而目前民间借贷最高的月利率已到4%，年利率为48%，是央行一年期利率的9倍多。而根据我国有关法规，利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。

原因

银行贷款多给“大户”