首先，企业客户的信用等级至少在AA-(含)级以上；

其次，企业利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围内；

第三，企业财务状况良好，现金流充足、稳定；

第四，企业经营管理规范，无欠债、欠息等不良信用记录；

第五，有固定的经营场所；

第六，银行贷款的其他条件。

需要注意的是，企业申请贷款前，要去当地人民银行申请贷款卡。

一、担保公司认可的反担保形式

1、第三方连带保证。这种方式被普遍使用。第三方有相应实力的公司、关联公司、公司实际控制人、大股东等承担个人无限连带责任。

2、流动资产、固定资产和无形资产。流动资产包括存货、应收账款、机器设备。固定资产包括土地使用权、房屋、在建工程等。对固定资产可以进行抵押登记；对存货可以由担保公司监管，也可以由第三方监管；对机器设备可以质押登记。无形资产包括商标、专利技术、著作权(软件、作品、影视文化)等。

7-10个工作日就能办妥

有关人士介绍说，担保公司的融资担保项目主要来源于两个方面：一类是银行介绍，另一类是客户直接上门。

银行介绍过来的项目基本上已经符合银行的贷款条件，有的甚至已经获得银行的综合授信，只是在担保方式方面，银行需要进一步强化，这时就需要担保公司提供担保，以分散银行的贷款风险。“银行推荐来的企业占到担保公司业务的一半左右”。

对于直接上门申请担保的企业，担保公司通常会首先了解客户是否已经获得银行的准入，或者是否已经向银行提出贷款申请。对于已经被银行受理的项目，担保公司将联系受理银行，初步了解银行的态度，如果银行认为“具有较强的操作性”，担保公司就会对客户作深度调查。对于还没有向银行提出贷款申请的客户，担保公司会在尽职调查并认可后再推荐给合作银行。

有关人士介绍说，当担保公司受理一家企业的担保申请后，就进入担保程序。从提出担保申请到担保公司作出答复，大约只要7到10个工作日。

1、项目受理

项目经理向企业了解基本现状和需求，并填写《担保项目接洽登记表》；向主管汇报企业信息，交换意见。对于可以形成初步认可判断的，迅速联系企业，约定正式调查时间，并要求企业届时提供全面的书面资料。

2、现场调查

通过全面调查，对担保项目初步确定操作方案，主要是反担保措施的初步设定以及保费和保证金的初步确定。

市场前景较好，成长型、科技型、技术密集型、环保型、农业产业化型企业将得到担保公司的优先支持。从实际受保企业的结构来看，主要是贸易型、制造型、地产开发、科技创新等四大类型的企业。

担保公司通过与企业主、股东或高管交谈，了解其发展理念，了解企业生产经营状况。“担保公司担保的企业多为‘第一还款来源不错，但第二还款来源不足的企业’”。如果企业质地差的话，就是抵押物再多，担保公司也不会提供担保的。企业要规范管理，如果财务混乱，无法了解真实的经营状况，担保公司也不会提供担保的。“国发担保”有关人士说，专注于主业做强做精的企业会受到担保公司的青睐，因为这样的企业一般来说容易在竞争中取得优势。而盲目多元化的企业难以获得较高的评价，“样样做意味着样样不精，会影响市场竞争力”。担保公司还会通过了解员工人数及收入、水电费来测算产能、规模及其经营收入、利润是否真实。

企业主、股东及企业的信誉也是担保公司所关心的。担保公司会通过人民银行的企业征信系统和个人征信系统，看企业和个人有无不按时还贷的记录和恶意透支信用卡等记录；通过上下游客户、当地行业协会了解该企业的口碑；通过询问职工，了解企业是否拖欠工资；通过税务部门了解企业是否按时足额纳税。“企业实际控制人如果有吸毒、赌博等不良习惯，我们是坚决不担保的”，一家担保公司的项目经理说。

有的企业不愿意披露情况，也会成为担保的障碍，“既然申请贷款担保，那么就要信任担保公司，向担保公司披露企业真实的情况，以信息换信用”，有关人士说。

3、担保项目评估。对项目进行讨论评估，不断调整和完善初定方案，最终决定操作方案。

4、会签。担保公司对不需要通过评审会表决的项目，采用会签方式进行项目审批。

5、担保项目评审表决。在会签过程中难以决策的项目需要安排上会。

6、正式担保。在落实反担保措施、保费和保证金要求的前提下，担保公司与受保企业正式签订《保证合同》或出具保函。担保额一般为抵(质)押物价值的百分之八十甚至百分之百。

7、保后管理。其中包括担保公司跟踪受保企业的经营情况。

二、建立良好的银企关系

(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况，使银行在与企业经常性的沟通中，加强对企业的信任度。最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。

(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。

(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。