银行如何处理空头支票

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• 问有谁知道空头支票行政处罚是如何回事？
  

  对签发空头支票行政处罚行为是： （一）实施处罚的主体资格 依据《中华人民共和国行政处罚法》、《票据管理实施办法》的有关规定，由中国人民银行及其分支机构实施对签发空头支票出票人的行政处罚。《支付结算办法》第一百二十五条、二百三十九条规定停止执行。 （二）处罚依据和标准 《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5％但不低于1000元的罚款”。中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚。

• 问如何认定空头支票骗取多人财物以及如何认定非法持有空头支票的行为
  

  1.看行为人是否具有主体资格？支票在目前也主要限于单位使用。因此，如果行为人不具有上述票据使用资格，却假借单位名义或者成立所谓的“皮包”公司签发空头票据骗取财物，则其显然具有非法占有他人财物的犯罪目的，而排除一般民事欺诈行为的可能。 2.看签发票据的原因关系、资金关系是否真实。如果出票人并没有与受票人之间形成真实原因关系的意图，也没有与付款人之间达成委托付款协议，形成资金关系，则可认定其主观上具有非法占有财物的目的。 3.看行为人对他人财物的处理情况以及行为人签发票据后是否为票据的承兑付款和清偿做过努力。在一般民事票据欺诈行为中，行为人签发票据时有一定但并不充足、可靠的资金保障或资金来源，签发票据后又为票据的承兑、付款、付款后的直接清偿作出过努力，但由于客观原因，仍使票据成为空头票据，此种情况下，不宜定为票据诈骗罪。

• 问什么叫空头支票的利用，空头支票的处罚是什么
  

  空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。 空头支票处罚：中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》），规定人民银行及其分支机构对签发空头支票的违规行为实施行政处罚。《通知》明确实施空头支票行政处罚的主体为中国人民银行及其分支机构；处罚依据和标准为《票据管理实施办法》第三十一条“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”的规定；《通知》明确空头支票的罚款，由出票人在规定期限内到指定的罚款代收机构主动缴纳，逾期不缴纳的，人民银行及其分支机构可采取每日按罚款数额的3%加处罚款、要求银行停止其签发支票、申请人民法院强制执行等措施。

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