证券业和银行业、银行业、信托业、保险业务务员的分业经营如何理解-法师兄

证券业和银行业、银行业、信托业、保险业务务员的分业经营如何理解

2022-02-15

依据证券法第6条的规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管理。按照企业管理的程度不同，分业经营有三个层次：第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离；第二个层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离；第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离，比如在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务的金融机构的分离。我们通常所说的分业经营是指第二个层次的金融业中银行、证券和保险之间的分离。依据我国现有法律规定，我国金融业中银行、证券、保险、信托四个子行业实行分业经营、分业管理。各个子行业都有各自的主管机构，除国家另有规定外，各子行业不得进入其他子行业的业务领域。证券业、银行业、信托业、保险业各有其特定的业务范围和经营方式。在我国现阶段，这些行业都还处于市场化改革发展过程中，分业经营、分业管理有利于提高经营水平，加强监督管理，化解金融风险。为此，国家分别制定了证券法、中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法、信托法、保险法，并分别设立了证监会、银监会和保监会，依法加强对证券业、银行业、信托业、保险业的监督管理。当然，分业经营、分业管理也并非完美无瑕，也有许多不足。特别是随着我国金融体制改革的不断深化和金融市场的逐步对外开放，分业经营、分业管理的缺陷也愈加明显。严格的分业经营、分业管理使银行、证券、保险、信托几个子行业不能进行优势互补，也无法给投资者提供全面的理财服务。目前，国际金融的潮流是混合经营。我国的资本市场起步晚，虽然发展很快，但是中小投资者多，市场投机性强。为了有利于金融创新，同时有效防范金融风险，修订后的证券法增加了“国家另有规定的除外”这一规定，以法律的形式为我国金融体制的进一步改革和证券市场的健康发展预留了空间。

相关问答

问在信托业务方面，银行是否应该为企业经营担保

答

为加强对信托公司的监督管理，规范信托公司的经营行为，促进信托业的健康发展，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等...
问商业银行主要是经营哪些业务？

答

商业银行可以经营下列部分或者全部业务: （一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与...

银行信贷业务一、银行传统信贷产品（一）流动资金贷款１、营运资金贷款：是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。准入条件： ①在银行行开立基本存款账户或一般存款账户； ②符合国家产业政策和银行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力； ③在银行融资无不良信用记录； ④贷款行要求的其他条件。２、周转限额贷款：是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。准入条件： ①在银行开立基本存款账户或一般存款账户； ②符合国家产业政策和银行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定； ③在银行融资无不良信用记录； ④不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保； ⑤贷款行要求的其他条件。３、临时贷款：是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。准入条件： ①在银行开立基本存款账户或一般存款账户； ②依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录； ③产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系； ④不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保； ⑤贷款行要求的其他条件。（二）、贸易融资业务１、国内保理业务：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。办理保理业务的应收账款范围： ①因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款； ②由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款； ③由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款； ④销货方因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款； ⑤银行认定的其他可以办理保理业务的应收账款。准入条件： ①购销双方均须在银行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。 ②销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，与购货方有良好稳定的业务往来，履约记录良好；应收账款账龄结构合理，坏账比例较低。 ③购货方经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强；无拖欠销货方货款及其他不良信用记录。２、国内发票融资：是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资的发票范围： ①因向企业法人销售商品而开具的增值税发票。 ②因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。 ③因地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票。 ④因军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票。 ⑤总行认定的其他可以办理国内发票融资业务的发票。准入条件： ①无不良信用记录； ②在我行开立基本存款账户或一般存款账户； ③销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好，与购货方有良好稳定的供销关系；购货方经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强，无拖欠销货方货款及其他不良信用记录； ④销货方对应收账款的管理能力较强，应收账款账龄结构合理，坏账比例较低； ⑤在购货方不能按期付款时，销货方具备偿付我行融资本息的能力； ⑥购货方与销货方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、相互诉讼或其他重大争端； ⑦银行要求的其他条件。（三）、票据业务１、银行承兑汇票：是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。准入条件： ①在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织； ②具有支付汇票金额的可靠资金来源； ③在银行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。２、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票：是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。贴现：是指持票人在商票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。准入条件： ①为企业法人或其他组织； ②与其直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系； ③在银行开立结算账户。