银行信贷业务范围-法师兄

银行信贷业务一、银行传统信贷产品（一）流动资金贷款１、营运资金贷款：是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。准入条件： ①在银行行开立基本存款账户或一般存款账户； ②符合国家产业政策和银行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力； ③在银行融资无不良信用记录； ④贷款行要求的其他条件。２、周转限额贷款：是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。准入条件： ①在银行开立基本存款账户或一般存款账户； ②符合国家产业政策和银行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定； ③在银行融资无不良信用记录； ④不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保； ⑤贷款行要求的其他条件。３、临时贷款：是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。准入条件： ①在银行开立基本存款账户或一般存款账户； ②依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录； ③产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系； ④不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保； ⑤贷款行要求的其他条件。（二）、贸易融资业务１、国内保理业务：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。办理保理业务的应收账款范围： ①因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款； ②由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款； ③由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款； ④销货方因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收账款； ⑤银行认定的其他可以办理保理业务的应收账款。准入条件： ①购销双方均须在银行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。 ②销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，与购货方有良好稳定的业务往来，履约记录良好；应收账款账龄结构合理，坏账比例较低。 ③购货方经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强；无拖欠销货方货款及其他不良信用记录。２、国内发票融资：是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资的发票范围： ①因向企业法人销售商品而开具的增值税发票。 ②因向学校、医院等事业法人销售商品而开具的发票。 ③因地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而出具的发票。 ④因军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而出具的发票。 ⑤总行认定的其他可以办理国内发票融资业务的发票。准入条件： ①无不良信用记录； ②在我行开立基本存款账户或一般存款账户； ③销货方生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好，与购货方有良好稳定的供销关系；购货方经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强，无拖欠销货方货款及其他不良信用记录； ④销货方对应收账款的管理能力较强，应收账款账龄结构合理，坏账比例较低； ⑤在购货方不能按期付款时，销货方具备偿付我行融资本息的能力； ⑥购货方与销货方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、相互诉讼或其他重大争端； ⑦银行要求的其他条件。（三）、票据业务１、银行承兑汇票：是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。准入条件： ①在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织； ②具有支付汇票金额的可靠资金来源； ③在银行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。２、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票：是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票。贴现：是指持票人在商票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。准入条件： ①为企业法人或其他组织； ②与其直接前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系； ③在银行开立结算账户。

答

外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：(一)吸收...

答

根据中国《商业银行法》的规定，商业银行可以经营以下部分或所有业务：（1）吸收公共存款（2）发行短期、中期和长期贷款（3）处理国内外结算（4）...

网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下，开展的通过网络提供金融服务。对于银行同业客户而言，主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务。目前，西方商业银行的网上银行业务一般为三类。第一类是信息服务主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等。这是银行通过互联网提供的最基本的服务，一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径，风险较低。第二类是客户交流服务包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料(如住址、姓名等)定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接，银行必须采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。第三类是交易服务包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连，无论从业务本身或是网络系统安全角度，均存在较大风险。我国目前还没有专门的网上银行，各银行开办网上银行业务正处于起步阶段，但发展很快。1996年6月，中国银行在国内率先设立网站，向社会提供网上银行服务。1997年4月，招商银行开办网上银行业务。1999年，建设银行、工商银行开始向客户提供网上银行服务。部分在华外资银行如渣打银行、汇丰银行和花旗银行也开办了网上银行业务。目前，我国中资银行开办的网上银行业务以转账、支付和资金划拨等收费业务为主，还未开办那些经营风险较大、直接形成银行资产或负债的业务，如网上吸收存款、发放贷款等。

本市鼓励金融机构根据节能服务机构的融资需求特点，创新信贷产品，拓宽担保品范围，简化申请和审批手续，为节能服务机构提供项目融资、保理等金融服务。本市支持政策性银行和商业银行通过联合贷款、转贷款和委托贷款等合作方式，为节能项目提供全程金融服务，根据项目不同阶段的信贷需求，提供相应的信贷产品。本市鼓励担保机构、金融机构对用能单位节能技术改造项目给予担保或者授信支持。对采用列入国家和本市淘汰目录的用能产品、设备或者生产工艺的项目，担保机构、金融机构不得提供担保或者授信支持。