住房公积金贷款风险如何防范-法师兄

控制风险源头在申请者方面，可以采取评定借款人信用等级系统。目前，住房公积金管理还没有纳入这一系统，从长远考虑，将公积金缴纳、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统，实现信用资源共享是大势所趋。在发放公积金贷款时应重视下列指标的审核：月还款额占家庭月收入比例、借款人购房目的、借款人年龄及婚姻状况。坚持收支平衡作为自收自支的公积金管理中心，发放贷款是它赖以生存和发展的根本，但是公积金管理中心必须根据自身的资金增长率、所在城市的人均GDP、消费结构的变化等情况，合理地、有计划地发放贷款。否则，过度地放贷，不仅会造成现金流量的不足，而且在本金顺利转化为现金之前，随之而来的利息与现金的差异对公积金中心的持续运营必将产生极为不利影响，由此造成的风险积累必将使公积金中心举步维艰。坚持贷管并举因为贷款涉及的金额通常较大、期限较长，今日资料的完整与否，将成为他日催收贷款甚至对簿公堂时成败的关键。为减少贷款风险，认真做好贷前信誉调查，按照《民法典》的规定实行等额担保，严格控制贷款额度，要用未雨绸缪、防患于未然的工作态度对待现在发生的一切。多年之后，面对物是人非的贷款资料，那时的经办人员只能从当时的记录中找寻所需的各种证据。只有平时认真细致地办好每一笔贷款，对防范贷款风险尤为重要。

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住房公积金质押贷款虽具有明显的优势，但也存在一定的风险。在实践中，要注意加强和防范住房公积金风险。 (一)增强住房公积金一线操作人员的责任心...

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住房公积金贷款风险准备金：包括个人贷款风险准备金和项目贷款风险准备金，分别按照个人贷款余额的1%和项目贷款余额的4%确定。当累计计提的个人贷...

保证贷款的风险防范可主要考虑以下三个方面的因素：（一）核实保证（二）科学动态地分析保证人偿债能力（三）贷后管理。贷款人不仅应当对贷款之后的贷款人进行跟踪、检查、管理和控制，对保证人也应当加大精力关注。

个人信用信息系统不完善的个人消费信用风险主要来自借款人的还款能力和个人信用风险，即个人收入的波动幅度和道德修养水平，个人信用状况也与整个社会的信用环境密切相关。商业银行自身管理存在缺陷，导致潜在风险增加。目前，虽然国内商业银行不断加强制度建设，但整体管理水平仍然不高，难以跳出乱七八糟、一抓就死的怪圈。相关法律法规不完善。目前，我国还没有统一规范消费信贷活动、调整消费信贷关系的国家法律。盲目营销，无计划发放消费信贷，形成巨大的潜在风险。近年来，为了扩大盈利水平，抢占市场份额，各商业银行鼓励分行大力发展个人消费信贷业务。

公积是如何进行贷款的呢，如以下几点：第一、贷款申请贷款人需分别到住房资金管理中心和银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表，并提交有关材料。第二、申请受理借款申请人提供相关的资料，经担保公司的初审后符合担保借款条件的，借款申请人凭担保公司的《个人住房公积金购房担保借款受理单》，按收费的清单支付费用，并在《个人住房公积金购房担保借款合同》上签字。第三、办理抵押登记借款申请人持相关资料，到购房所在地的区县房地产交易，办理住房抵押登记手续。第四、开立账户选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄卡或信用卡账户，同时，售房人要在贷款行开立存款专户。第五、按期还款借款人按借款合同约定的还款方式，按期归还公积金贷款和银行自营性个人住。第六、贷款结清包括提前结清和正常结清，提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款;正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。