贷款的风险应如何防范-法师兄

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问贷款中应如何有效防范贷款风险, 防范贷款风险的措施和整改措施介绍

有效防范道德风险的关键。主要做好以下几点：（1）、“打铁还须自身硬”，各级管理人员一定要做执行制度的带头人，处处以身作则、率先垂范，要求信贷人员做到的自己首先做到。坚决杜绝以往个别领导同志道德缺失、利益驱动，亲自或指使信贷人员违规操作贷款行为。营造“人人讲合规、人人合规操作”的浓厚氛围，取得“不令而行”的良好效果。（2）、严把贷款“三查”关：主任（行长）一定要克服官僚主义，决不能当甩手掌柜的，要经常深入到企业、到村、到户，随时掌握借款人、担保人的生产经营状况、偿债能力、潜在风险状况，掌握第一手资料，对信贷人员贷前调查真实性、贷款手续的齐全性、合规合法性及贷后管理制度、风险预警制度落实情况进行严格把关。（3）、明确贷款权限，规范审批程序：坚持集体审批，实行层层把关，坚决杜绝“一言堂”、“主任（行长）说了算”的不良现象。各级信贷审批人员一定要高度负责，恪尽职守，敢于发表自己的意见，敢于抵制违规行为和各种干预，坚决杜绝被人指使、同流合污、暗箱操作、编制虚假材料违规贷款等行为。（4）、会计人员也一定要坚持原则，严格按照“三个办法一个指引”的要求规范贷款业务结算程序，杜绝因信贷人员道德风险引发顶冒名贷款及信贷资金挪用等违规行为。（5）、各级业务管理部门一定要加大调研力度，注意发现、总结信贷管理工作中的漏洞、隐患及薄弱环节，及时修订完善相关规章制度和操作规程，以适应信贷业务稳健发展的需要。（6）加大惩处力度，加大违规违纪成本，使其不敢为。以往“怜悯思想”、“老好人思想”在各单位都不同程度的存在，出现重查轻处或不处理，甚至出现根本不查、视而不见、听之任之等不良现象，大大降低了违规违纪成本，也助长部分执迷不悟的信贷人员逾越道德底线、大肆违规操作的嚣张气焰。
问如何避免贷款风险怎样防范小额贷款风险

1、审查风险贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。（1）审查内容遗漏贷款审查是一项详细的工作，要求调查人员对贷款主体的资质、资质、信用和财产状况进行系统的调查和调查。在实践中，一些商业银行贷款审查人员错过了一万人，造成了信用风险；（2）实践中没有尽职调查，相关贷款审查人员往往只注重文件的识别，缺乏尽职调查，难以识别贷款中的欺诈行为，造成信用风险；（3）判断错误。银行没有听取专家对相关内容的意见，或者由专业人员做出专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查明事实，还要在法律、财务等方面对事实做出专业判断。2、贷前调查的法律内容（一）关于借款人的合法成立和持续有效地审查借款人的合法地位。如果是企业，要审查借款人是否依法成立，是否有资格和资格从事相关业务，查看营业执照和资格证书，注意相关证照是否经过年检或相关审核。（二）关于借款人的信用，检查借款人的注册资本是否与借款相适应；检查是否有明显的逃避注册资本；以往的贷款和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税是否可能影响还款。（三）借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规开立基本账户和一般存款账户；借款人（如果是公司）的对外投资是否超过其净资产的50％；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；（四）关于担保，调查担保人的资格、信誉和履行合同的能力。3、借款人及其负责人也应进行专项审查。为了降低贷款人的道德风险，借款人及其负责人还应进行专项审查。金融机构发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件和经营状况外，还应加强对企业投资者、法定代表人和主要管理者个人素质的审查和控制，包括：（1）对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员进行赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所、举办婚丧红白喜事、购买经济实力不相称的高档车、经常租住高档酒店等。，其企业贷款必须严格控制；（二）家族式集团或公司的贷款必须严格控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人。企业内部主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属和亲属担任的企业；（三）法定代表人持有外国护照或者拥有外国永久居住权的，其企业和公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开公司的企业的贷款应当严格控制，密切关注其法定代表人的出国和企业的资金往来。特别是对于将资金转移到国外或资金用途不明的转移行为，要进行严格的审查、监督和及时制止；（4）贷款前调查企业法定代表人的兼职情况。对一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款，必须严格控制；（五）审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的素质等为依据，不得因借款人的政治身份，如劳动模范、先进分子、华侨、ＮＰＣ代表、政协委员等，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款；（六）贷款关系仅发生在当事人之间。通过或使用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系的贷款，不得放松对贷款条件的审查。不符合贷款条件的，不予贷款；（七）发放担保贷款时，应认真调查借款人与担保人的关系。对于借款人和担保人属于同一集团公司的企业，贷款应严格审查。非独立法人分支机构提供的担保无效。
问如何防范高利贷风险

防范高利贷风险的方法有： 1、要增强民间借贷的风险意识与守法意识，从法律层面引导规范正当民间融资行为。 2、要进一步倾斜加强对小、微企业的信贷服务覆盖与优化金融服务，减少或铲除高利贷生存土壤。 3、要引导民间借贷从地下走到地上，使其阳光化、规范化发展等。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。