如何避免贷款风险怎样防范小额贷款风险-法师兄

1、审查风险贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。（1）审查内容遗漏贷款审查是一项详细的工作，要求调查人员对贷款主体的资质、资质、信用和财产状况进行系统的调查和调查。在实践中，一些商业银行贷款审查人员错过了一万人，造成了信用风险；（2）实践中没有尽职调查，相关贷款审查人员往往只注重文件的识别，缺乏尽职调查，难以识别贷款中的欺诈行为，造成信用风险；（3）判断错误。银行没有听取专家对相关内容的意见，或者由专业人员做出专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查明事实，还要在法律、财务等方面对事实做出专业判断。2、贷前调查的法律内容（一）关于借款人的合法成立和持续有效地审查借款人的合法地位。如果是企业，要审查借款人是否依法成立，是否有资格和资格从事相关业务，查看营业执照和资格证书，注意相关证照是否经过年检或相关审核。（二）关于借款人的信用，检查借款人的注册资本是否与借款相适应；检查是否有明显的逃避注册资本；以往的贷款和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税是否可能影响还款。（三）借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规开立基本账户和一般存款账户；借款人（如果是公司）的对外投资是否超过其净资产的50％；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；（四）关于担保，调查担保人的资格、信誉和履行合同的能力。3、借款人及其负责人也应进行专项审查。为了降低贷款人的道德风险，借款人及其负责人还应进行专项审查。金融机构发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件和经营状况外，还应加强对企业投资者、法定代表人和主要管理者个人素质的审查和控制，包括：（1）对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员进行赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所、举办婚丧红白喜事、购买经济实力不相称的高档车、经常租住高档酒店等。，其企业贷款必须严格控制；（二）家族式集团或公司的贷款必须严格控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人。企业内部主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属和亲属担任的企业；（三）法定代表人持有外国护照或者拥有外国永久居住权的，其企业和公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开公司的企业的贷款应当严格控制，密切关注其法定代表人的出国和企业的资金往来。特别是对于将资金转移到国外或资金用途不明的转移行为，要进行严格的审查、监督和及时制止；（4）贷款前调查企业法定代表人的兼职情况。对一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款，必须严格控制；（五）审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的素质等为依据，不得因借款人的政治身份，如劳动模范、先进分子、华侨、ＮＰＣ代表、政协委员等，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款；（六）贷款关系仅发生在当事人之间。通过或使用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系的贷款，不得放松对贷款条件的审查。不符合贷款条件的，不予贷款；（七）发放担保贷款时，应认真调查借款人与担保人的关系。对于借款人和担保人属于同一集团公司的企业，贷款应严格审查。非独立法人分支机构提供的担保无效。

《小额贷款公司管理办法》第九条信贷业务部门的主要职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

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个人信用信息系统不完善的个人消费信用风险主要来自借款人的还款能力和个人信用风险，即个人收入的波动幅度和道德修养水平，个人信用状况也与整个社会...

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1、申请贷款额度要量力而行在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确...

1、逾期交付纠纷双方约定的交付期届满，但开发商因自身财务风险控制、施工进度控制失控等原因，未将符合交付使用条件的房屋交付给买受人。逾期交付的，卖方可以书面履行及时通知义务。逾期交付违约金未明确约定的，买受人实际损失按同一地段同类房屋租金标准计算。2、不符合交付条件的交付纠纷主要是由于开发的房地产不符合交付条件，开发商为避免承担逾期交付违约责任造成的。交付条件有两种，即法律条件和约定条件。法律条件是法律法规的强制性规定。例如，一些地方将出台管理措施，规定商品房的交付不仅应获得商品房交付使用的备案文件，如竣工验收备案表，还应获得《商品房交付通知书》。此外，在签订设计变更时，可能不符合原设计部门的权益，而是指原设计变更后的商品房交付条件和周边条件的变更。3、本质上，不仅是指设计部门在签订设计变更后的设计规划，而且不符合原设计变更后的意愿。因此，买方有权了解规划设计的变更。

保证贷款的风险防范可主要考虑以下三个方面的因素：（一）核实保证（二）科学动态地分析保证人偿债能力（三）贷后管理。贷款人不仅应当对贷款之后的贷款人进行跟踪、检查、管理和控制，对保证人也应当加大精力关注。

1、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。 2、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过规定的还款额。 3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。贷款客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。 4、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。