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信用风险。信用风险是个人住房贷款风险中最基本、最直接的风险。一般有下面几种形式： 1.被迫违约。被迫违约是借款人的被动行为，指借款人在买房后...
住房贷款担保人承担的责任主要分为两种情况： 1、一般保证责任：当贷款人到期有意或者没有能力还款时，担保人要为贷款人承担责任，帮助其还清贷款。...
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1、审查风险贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。（1）审查内容遗漏贷款审查是一项详细的工作，要求调查人员对贷款主体的资质、资质、信用和财产状况进行系统的调查和调查。在实践中，一些商业银行贷款审查人员错过了一万人，造成了信用风险；（2）实践中没有尽职调查，相关贷款审查人员往往只注重文件的识别，缺乏尽职调查，难以识别贷款中的欺诈行为，造成信用风险；（3）判断错误。银行没有听取专家对相关内容的意见，或者由专业人员做出专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查明事实，还要在法律、财务等方面对事实做出专业判断。2、贷前调查的法律内容（一）关于借款人的合法成立和持续有效地审查借款人的合法地位。如果是企业，要审查借款人是否依法成立，是否有资格和资格从事相关业务，查看营业执照和资格证书，注意相关证照是否经过年检或相关审核。（二）关于借款人的信用，检查借款人的注册资本是否与借款相适应；检查是否有明显的逃避注册资本；以往的贷款和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税是否可能影响还款。（三）借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规开立基本账户和一般存款账户；借款人（如果是公司）的对外投资是否超过其净资产的50％；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；（四）关于担保，调查担保人的资格、信誉和履行合同的能力。3、借款人及其负责人也应进行专项审查。为了降低贷款人的道德风险，借款人及其负责人还应进行专项审查。金融机构发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件和经营状况外，还应加强对企业投资者、法定代表人和主要管理者个人素质的审查和控制，包括：（1）对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员进行赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所、举办婚丧红白喜事、购买经济实力不相称的高档车、经常租住高档酒店等。，其企业贷款必须严格控制；（二）家族式集团或公司的贷款必须严格控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人。企业内部主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属和亲属担任的企业；（三）法定代表人持有外国护照或者拥有外国永久居住权的，其企业和公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开公司的企业的贷款应当严格控制，密切关注其法定代表人的出国和企业的资金往来。特别是对于将资金转移到国外或资金用途不明的转移行为，要进行严格的审查、监督和及时制止；（4）贷款前调查企业法定代表人的兼职情况。对一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款，必须严格控制；（五）审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的素质等为依据，不得因借款人的政治身份，如劳动模范、先进分子、华侨、ＮＰＣ代表、政协委员等，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款；（六）贷款关系仅发生在当事人之间。通过或使用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系的贷款，不得放松对贷款条件的审查。不符合贷款条件的，不予贷款；（七）发放担保贷款时，应认真调查借款人与担保人的关系。对于借款人和担保人属于同一集团公司的企业，贷款应严格审查。非独立法人分支机构提供的担保无效。
如果房产价值偏低，贷款银行只能根据合同向借款人主张违约责任，但在购房人无能力按时还贷的情况下，贷款银行很难再追究购房人的违约责任，银行贷款利益受到损失。这种法律风险的产生，根本原因不是房地产市场整体价格水平下降，而在于开发商不遵守在房产买卖合同中对房产价值的承诺。 在期房交易中，购房人全额向开发商支付了房款，并向银行还贷一定时间后才可能领到现房。如果开发商在房产买卖中对购房人违约，购房人仍须依照贷款合同的约定，按期向银行履行还贷义务。其结果是购房人全额购买了存在质量瑕疵的房产；如果购房人停止向银行按期还贷，则开发商在向银行承担连带保证责任后，又将取得对购房人的追偿权。
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