如何分辨p2p网贷平台是否是非法集资-法师兄

如何分辨p2p网贷平台是否是非法集资

2022-09-02

主要看两点：一、平台质量。平台本身实力如何，，创始人的履历，目前交易情况，平台运营时间。平台是否具备第三方资金托管和第三方担保机构进行担保等等。二、平台风控，平台对借贷项目的审核是否过关，有没有抵押，平台是否提供担保，逾期还款惩罚机制是否合理，平台和借款人有没有签协议等等。

相关问答

问如何鉴定p2p网贷平台有可能是非法集资？

答

主要看两点：一、平台质量。平台本身实力如何，，创始人的履历，目前交易情况，平台运营时间。平台是否具备第三方资金托管和第三方担保机构进行担保等...
问如何识别p2p网贷平台，p2p网贷平台合法吗

答

ｐ2ｐ网络贷款的贷款目的、贷款程序、贷款利息合法、合法、不违法。自然人、法人和非法人组织之间可以融资活动，但必须依法订立贷款合同，约定当事人...

Ｐ2Ｐ平台本身的存在只能作为信息中介，不参与贷款交易链，不为参与者提供担保，不提供信用增级服务，不赚取利差，只能通过收取中介费来盈利。借款人违约的，由贷款人承担一切后果。一旦Ｐ2Ｐ平台介入很可能导致非法贷款，主要有两种表现形式：一是贷款人债权集中转让给网贷平台。现实中，贷款人可能会因为急需资金等原因转让未到期的债权。为此，银监会《57号文件》规定，贷款人之间的低频债权转让应视为合规。此外，债权转让给平台，平台成为实际贷款人的行为将被视为违规。另一种表现形式是网贷平台吸收资金，设立自己的资金池，将吸收的资金借给借款人，从中赚取利息差额，并承诺还本付息。贷款人对真正的借款人知之甚少，甚至知道的都是伪造的信息。目前，虽然提出将非法贷款作为独立罪名纳入刑法，但仍存在争议。也就是说，非法贷款目前不是一种独立的犯罪，也涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。