为什么商业贷款和公积金贷款不一样

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• 问商业贷款可以转为公积金贷款么？
  

  商业贷款一般不能能转公积金贷款，如果公积金一直在交，每年有一次机会将公积金开成转账支票去提前还商贷。贷款类型是不能转换的,申请了商业贷款就不能改成公积金贷款了。二、商业贷款转公积金贷款条件 (一)转贷人持有合法身份证件,且具有完全民事行为能力; (二)同意提前结清原商贷余额; (三)原商贷发放后已正常还款6个月及以上,贷款期间还款正常、无逾期贷款,并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明; (四)原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》; (五)转贷人及其配偶信用良好,同意由受托银行查询并打印个人信用征信报告,并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》(以下称信用审核标准); (六)有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力(提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录); (七)无尚未还清的公积金贷款,且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务; (八)同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保; (九)原商贷借款人为单身,在申请转公积金贷款时已结婚,需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明; (十)原商贷借款人已离异,经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的,原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款; (十一)原商贷房屋购买人为父母子女(不包括与多个子女)联名购买的,可以申请办理转公积金贷款,但必须共同签订转公积金贷款抵押合同,提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书,并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定,以户口薄、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准; (十二)原商贷借款人未缴存公积金、其配偶方正常缴交公积金并符合转公积金贷款条件的,可以办理转贷。

• 问商贷贷款改为公积金贷款
  

  将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金中心的一种债权转让行为而此时借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金中心的债权债务关系因此借款人由向商业银行偿还贷款变为向公积金中心偿还贷款商业贷款与公积金贷款是两种本质完全不同的贷款二者之间贷款的资金主体对象利率审核担保等多方面存在差异因此贷款一旦发放债权的转让就存在诸多问题比如贷款担保方式借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保而公积金贷款的担保方式一般是采用连带责任保证担保两种贷款担保方式的不同使商业贷款与公积金贷款无法衔接对于已设定抵押登记的贷款抵押权人的变更还要看房地产主管部门能否进行操作另外商业贷款的额度一般较高而公积金贷款额度是有上限的规定即使债权转让存在可操作性由于受到公积金贷款额度上限的影响商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款

• 问公积金贷款和商业贷款利弊是什么？
  

  公积金贷款优点： 1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款。 2、住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少；可以不受开发商银行帐户的限制，让借款人自由选择还款银行 3、借款后如提前还款，可以选择部分或全部，不需要预约；部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式；还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。 公积金贷款缺点： 1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款 2、公积金贷款金额有限制。 公积金贷款条件高一些，手续繁杂一些，但贷款利率低 商业贷款条件低，手续简便，但利率高

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