后保单利益如何分割-法师兄

后保单利益如何分割

2022-10-26

案情回放：赵某向法院提起诉讼，要求与被告王某离婚。案件审理中，双方对名下的养老保险金是否属于夫妻共同财产争执不下，被告请求分割。法院经审理查明：原告赵某已向保险公司缴纳了养老保险费10万元。法院认定赵某所缴纳的养老保险费应属夫妻共同财产，可由双方共同决定，由赵某给付王某相应补偿金，养老保险归赵某所有。律师点评：根据《中华人民共和国婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产归夫妻共同所有，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。离婚时候分割保单，其实主要是分割保单的现金价值，在缴纳多年的保险金后，养老保险保单的价值=保险金+保险公司返还的投资收益，所以分割保单相当于分割保单的现金价值。如果缴纳保险的保费是夫妻共同财产里面支出的，那么离婚时候可以分割该财产，分割方式有两种：一、退保后分割现金。缺点：退保时候，保险公司会扣除一部分费用，特别是对于投保时间比较短的保险，退保得到的现金还未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都是个损失。二、变更投保人，转让保单给被保险人。如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险，可采用这种方法。根据《保险法》的规定，投保人必须和被保险人之间有保险利益，由于夫妻离婚后身份关系的消失，使得保险利益不存在，夫妻离婚后不能再为对方投保，双方可以到保险公司变更投保人，把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后，被保险人将人寿保险的现金价值的50%支付给另外一方。如果投保人和被保险人为夫妻中同一人的，双方不需要到保险公司变更投保人，但是一方有权要求另一方补给自己现金价值的50%或者在其他的财产分割中拿回相当于50%保单现金价值的财产。

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问离婚后保单利益如何分割？

答

案例：赵某向法院提起诉讼，要求与被告王某离婚。案件审理中，双方对名下的养老保险金是否属于夫妻共同财产争执不下，被告请求分割。　　法院经审理...
问问题：离婚后保单利益如何分割？

答

如果缴纳保险的保费是夫妻共同财产里面支出的，那么离婚时候可以分割该财产，分割方式有两种：一、退保后分割现金。这种方法虽然双方能够分到比较实质...

商业性质的保险利益是作为夫妻共同财产还是作为一方个人财产认定，上述两种观点都过于片面，涉及到个案时，应当根据保险的种类及保险的具体条款来进行确定，笔者作了一些初步的整理如下： 1、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中指定受益人为第三人，如父母、子女的，依据《保险法》该保险利益属于第三人的利益，故该保险合同的现金价值不能作为夫妻共同财产分割，只能是受益人自身享有的财产权益； 2、如果在婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产购买商业性质的保险品种，在保险合同中夫妻一方为投保人或被保险人，且受益人也是夫妻一方的，该保险利益是否为夫妻共同财产应当分类而定：（1）人寿保险中的养老保险和重大疾病保险：这类保险一种是以被保险人死亡或发生重大疾病为保险事件，另一种是以被保险人于保险期满或达到某年龄时仍然生存为给付保险金条件，例如养老保险合同。这类保险为主险时，其保单现金价值一般会在当年的保险单上直接载明，如果投保人或被保险人要求解除合同的，可以书面申请后从保险公司获得退还的合同现金价值。这类保险利益也是婚姻生活中一项重要的财产，假定夫妻双方关系正常未涉及到离婚，所获得的无论是保单现金价值还是发生保险事故后的赔偿金，显然都会让整个家庭受益，更何况现在此类的保单还可以作抵押申请保险公司的贷款，可见其财产价值的重要。我们认为，该类保险的保单现金价值应当认定为夫妻共同财产，在法官分割时，可判决保险合同仍归一方的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务还是变现保单现金价值，而判决由该方当事人给付保单现金价值一半作为给对方的分割折价；（2）人身意外伤害保险：这是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金一种人身保险；（3）健康保险：这类保险是以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范畴内的疾病或意外的事故所致的伤害的费用大的或损失获得补偿的一处保险；（4）财产保险：以各类财产及利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的保险，包括家庭财产普通险、运输工具保险、货物运输保险、责任保险、信用保险等上述（3）至（5）三类保险的共同特点是消费型保险，夫妻以共同财产所交纳的保费不存在累积保本的情形，一般没有保单的现金价值一说，在投保人或被保险人要求解除合同时，保险公司也不会在扣除手续费后退还已交的保险费。保险价值的体现只能是发生合同所约定的保险事故时，从保险公司获得保险赔偿金。故离婚诉讼中，该保险事故尚未发生，保险赔偿金属于未能确定的财产权益，故该保险合同的利益也并不确定，故不能作为夫妻共同财产分割。（5）以上所谈的只是基本的传统型的保险品种上，但实际在离婚诉讼中涉及的分割标的大多为保险公司开发的新品种，比如说分红险。这是一类信托投资的保险，以现在特别热门的“投资连结险”为例，我们来分析一下，投资连结保险相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。这类保险是投资险与寿险的结合，有主险与附加险之分，但其特点是，合同具有确定的保单现金价值，在主险合同有效期内，投保人就可以获取部份现金价值，并且享受投资帐户所得的利益回报。在双方解除合同时，保险公司也会退还保单的现金价值（在保费未交足两年的，扣除手续费后退还保险费）所以，对新型的投连险，类似于夫妻投资购买银行理财产品或投资于基金产品，常常投资额比较大，我们认为要结合附加险的品种进行分析，一般情况下还是应将离婚时主险保单现金价值作为夫妻共同财产分割。以上举例说明，当法官面对保险利益的财产分割时，是不能笼统而论的，而要细分保费来源、投保人被保险人受益人名称、保险品种、保险合同的具体条款、是单一险还是复合险来作出综合判断。尤其是保险合同的具体内容是审查重点。