民间借贷案件的特点-法师兄

P2P网络借贷案件数量较大。近年来，民间投融资需求不断扩张，民间借贷逐渐演变为一种规模化、市场化的经营行为，成为很多小微企业融资的重要途径。特别是随着互联网金融的活跃，P2P网贷平台成为一种新型的、主流的借贷方式，相应的涉P2P网贷平台的民间借贷纠纷数量也很多。案件送达难、公告比例高、权利救济成本增加。民间借贷纠纷案件中，出借人对借款人资信水平的审查能力、个人信息的辨识能力均较为有限，纠纷成讼后，因出借人所掌握的借款人电话、住址、身份证号等基本信息不准确，往往造成法院送达困难。许多案件因电话、住址有误，难以通过直接或邮寄的方式送达，因无法有效送达不得不进行公告送达。这在很大程度上大大提高了普通程序在民间借贷纠纷案件中的适用比例，客观上延长了案件的审理周期和出借人权利救济的过程，增加了权利救济的成本。以我院2016年审结的民间借贷纠纷为例，适用普通程序审结的案件数量为4586件，占比达41%；适用简易程序审结的案件数量为6597件，占比59%，其中适用小额诉讼程序审结的案件数量仅为405件，占3.62%。案件调撤率低、缺席判决多。尽管民间借贷纠纷案件法律关系简单、事实清楚、争议明确，但是从结案方式上看，调撤比例却远低于一般民事案件。以2016年审结的11183件民间借贷纠纷案件为例，调撤率为17.85%，远低于我院民事案件51.88%的调撤率，其中调解结案555件，占比4.96%；撤诉结案1441件，占比12.89；判决结案6348件，占比56.76%。在判决结案的案件中，据粗略估算，2016年至少近1300件案件缺席判决，缺席判决案件占判决结案总数的1/5以上。

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民间借贷案件新特点（一）民间借贷纠纷发展猛，数量多（二）民间借贷纠纷范围逐步扩大（三）不规范，无担保（四）利息高，初步出现“职业放贷...

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民间借贷案件的特点有七点：一是案件数量逐年成倍增长。二是案件涉及资金数额较大。三是群体性特征日益明显。四是个人大额放贷现象增多。五是高息借款...

民间借贷案件新特点（一）民间借贷纠纷发展猛，数量多（二）民间借贷纠纷范围逐步扩大（三）不规范，无担保（四）利息高，初步出现“职业放贷人”端倪（五）出借人实现债权难（六）民间借贷案件审理难度增大

一、民间借贷纠纷案件特点1、纠纷肇因多种多样。从该院受理的民间借贷纠纷案件分析，借款人有以家庭生活困难或经营需要为由向出借人借款的，有以提供假担保、优先供货或高利回报等为诱饵骗取他人借款的，也有出借人为获取高额利息而主动向借款人出借资金导致借贷纠纷的。2、案件数量日益增多。3、被告拒不应诉情况普遍。在该院受理的借贷纠纷案件中，被告大多不愿出庭应诉，并且还存在被告拒签法院应诉手续或于原告起诉前离家外出的情形，导致法院在开庭审理时只能作出缺席判决，对法院查明案件事实和送达裁判文书造成很大的障碍。4、部分借贷规避法律。在审判实践中，部分原告存在高利放贷的情形。为规避法律，多采取以本息合计方式约定欠款的办法，而不单独列明利息计算方式。庭审中，被告虽然提出欠条数额与实际借款数额不一致的抗辩理由，而借款人大多仅能提供证人证言。因证人证言的证明效力低于书证，依约定的欠款作出的判决与客观事实不符，被告对判决结果抵触情绪较大，造成执行难。二、民间借贷纠纷案件举证要点（1）借款协议或借据；（2）借贷关系有担保人的，有关担保的证据；（3）借贷双方交付、收到钱款的凭证；（4）债务人借款用途的证明；（5）债务人应当支付利息的证明；（6）无利息约定，债权人要求债务人偿付逾期利息，或者不定期无息借款经催告不还，债权人要求偿付催告后利息的，关于到期不还或经催告不还的证据；（7）债务人下落不明的，关于证明债权凭证真实性及清偿债务的相关证据；（8）付款付息凭证；（9）其他证据。

随着经济社会的发展，民间借贷发生的矛盾纠纷案件在一定程度上增多，此类案件不仅增加了审理和执行的难度，也给社会带来不安定因素。为此，结合审判实际，笔者提出了几点意见和建议供大家思考。一、民间借贷案件变化的特点一是用途增多。由过去的生活消费型借贷，逐步变成生产经营型借贷。二是数额增大。以前的民间借贷大多以百、千元为主，现在的借贷标的变成了上万元。三是利息升高。近年来借贷用途主要是个人从事生产经营活动，数额大、利息高，且借贷双方均有营利目的。四是地域扩大。过去借贷一般只限于左邻右舍或亲朋好友之间，现在发展到跨县市。二、民间借贷纠纷案件增多的原因分析一是民间融资途径方便。部分企业在向银行贷款手续烦琐的情况下，把目光转向了民间融资，在融资过程中不可避免地出现了各类矛盾纠纷。二是利息约定不合法。借贷双方最易产生矛盾的情况是利息约定方式，借贷方为了尽快得到钱款，便约定了高额的利息或约定了高额的违约金，从而得不到法律的保护。三是形式缺乏规范性。民间借贷大多是以借条的形式出现，由于借贷双方认识有限，致使个别借条书写过于简单，很容易因理解不同而产生歧义，导致留下了隐患。四是法律意识淡薄。由于部分当事人不了解诉讼时效的规定，借款人采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务，造成了当事人在主张权利时超过诉讼时效，导致了合法权益得不到保障。五是存在担保风险。部分贷款人碍于面子不要求借款人出具担保或抵押，部分贷款人虽然要求对方提供担保，但是担保及抵押手续不完善，导致还款没有了约束力。三、对民间借贷案件处理的建议及对策一是加强法制宣传，提高当事人风险防范意识。让老百姓学会用法律武器加强借贷风险的防范，从根源上减少民间借贷案件的发生。二是强化诉讼引导，增强当事人诉讼风险意识。在立案环节，要注重诉讼引导，强化导诉、立案、接访、咨询等多种便民利民司法服务功能，加强诉讼指导，实行权利义务告知和诉讼风险提示，及时行使释明权，引导当事人正确行使诉讼权利，增强当事人诉讼风险意识。三是强化诉讼调解，做到案结事了。在审理民间借贷案件中，应尽可能地做好诉讼调解工作，对于发生在亲戚朋友或熟人之间的借贷纠纷，主动邀请双方的亲戚好友出面做协调工作，协商解决纠纷。对于中小企业或个体经营者的民间借贷案件，法院应从大局出发，一方面要确保贷款人的债权，另一方面又要保证企业正常运转，要通过债转股、降息、期等形式促成借贷双方和解，避免中小企业倒闭、破产引发其他影响社会安定团结的事件，从而高效、和谐地解决借贷纠纷。四是加大执行力度，树立司法权威。在执行民间借贷纠纷案件时要坚持和解优先、各方配合、强制执行为后盾的原则，充分利用社会各界力量，逐步完善执行联动威慑机制，促使被执行人主动履行，对有履行能力拒不执行法院裁判的被执行人，要及时采取强制执行手段，强制执行，构成犯罪的依法追究其刑事责任，以维护法律的尊严及申请人的合法权益。五是向有关部门提出司法建议。建议政府和职能部门加强引导和监管，规范民间借贷市场秩序。鉴于目前民间借贷纠纷普遍存在且有逐渐扩大的趋势，国家或相关部门要尽快制定民间借贷法规或民间借贷管理办法，以规范、保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正常的运行轨道。