认定信用卡恶意透支的司法程序

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• 问信用卡恶意透支的司法认定
  

  根据最高人民法院、最高人民检察院在２００９年联合发布的司法解释对恶意透支的条件做出来明确规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后３个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六调规定的恶意透支。也就是说，要认定恶意透支，要满足如下几个要素： （１）主观条件：非法占有。如何认定，主要从以下行为来判定：明知没有还款能力而大量透支无法归还的；肆意挥霍透支的资金无法归还的；支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。 （２）限制条件：发卡银行两次催收及催收后超过三个月没有归还。换句话说，也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，被催收后在三个月内如数归还欠款的，不属于恶意透支。

• 问恶意透支信用卡的认定程序有哪些
  

  认定信用卡恶意透支的司法程序为： 1.客观要件，超过规定限额透支和超过规定期限的透支。 2.主体要件，信用卡恶意透支的主体限于信用卡的合法持卡人。 3.主观要件，行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。 4.客体要件，本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。

• 问恶意透支信用卡的认定程序是什么
  

  认定信用卡恶意透支的司法程序为： 1.客观要件，超过规定限额透支和超过规定期限的透支。 2.主体要件，信用卡恶意透支的主体限于信用卡的合法持卡人。 3.主观要件，行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。 4.客体要件，本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。

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