P2P平台如何排除非法集资的风险-法师兄

非法集资不是一个罪名，只是一个定性的表述，即行为的“非法性”和“集资”的行为特征。其具体体现就是我国《刑法》第176条的非法吸收公众存款罪和第192条的集资诈骗罪，此外，还有一个非常重要的司法解释，即《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

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非法集资主要是包括非法吸收公众存款罪以及集资诈骗罪前者情节较轻，后者可判死刑。如吴英。现在很多P2P平台都游走在法律边缘，如最近被抓的融...

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统计了7家已经至少完成一审判决的P2P案子，从投资人的本金剩余情况来说，平均还剩下43%，从调查到宣判的时间上来说，平均历时18个月(一年半...

P2P涉嫌非法集资主要有三种情况，社会公众要注意防范。一是搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品，出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利信息募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，也必须明确：P2P这个平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法吸收公众资金。否则，就有可能涉嫌违法。

主要看两点：一、平台质量。平台本身实力如何，，创始人的履历，目前交易情况，平台运营时间。平台是否具备第三方资金托管和第三方担保机构进行担保等等。二、平台风控，平台对借贷项目的审核是否过关，有没有抵押，平台是否提供担保，逾期还款惩罚机制是否合理，平台和借款人有没有签协议等等。