银行不良债权的产生有哪些原因-法师兄

归纳起来中国国有企业经过了多年的改革，但至今还投有解决自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的问题，客观上为银行不良债权的产生提供了便利条件1.企业产权界定模糊、经营责权不明。改革开放至今，由于对产权和所有权的概念混淆，政府和企业间的产权关系始终难以明晰企业经营内无动力，外无压力，对经营效果不负直接责任，企业经营依赖于大量占用银行贷款来摆脱资金困境，对银行贷款不及时归还，短贷长用，使银行形成大量的不良债权。 2.企业缺乏自我约束机制。由于受企业制度改革滞后及地方保护主义的影响，目前企业还不能实现真正的自我约束。主要表现在： (1)国有企业拖欠银行贷款无力偿还时，不愿亦无权拍卖其资产偿还贷款。 (2)部分企业在转换经营机制过程中，不履行借款合同，想方设法悬空贷款，导致银行不良债权的增加。 3.企业自我积累机制不健全。在中国，国有企业不但要负责正常的生产经营活动，而且要包揽职工的各种福利待遇，企业办社会的弊端长期未能解决，国家对待国有企业也往往从满足财政职能需求出发，重视企业的利润分配制度而忽视亏损企业的补偿制度，对企业索取多，给予少，企业销售收入扣除成本、税费、营业外支出以后，可支配财力十分有限，企业严重缺乏自我积累资金，高负债经营在所难免。

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一、客观性因素：国家产业政策调整和政府干预。 1、国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。 2、政府“点贷”项目是造成银行不...

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(一)客观性因素：国家产业政策调整和政府干预。 1.国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。 2.政府“点贷”项目是造成银行...

企业不良资本损失的主要原因：由于企业没有建立完善的信用评价体系，盲目信用销售。采购单位收到货物后未付款，企业财务人员缺乏责任感和人员更换，货物催款不及时，导致欠款时间过长；有些甚至不清楚对方的联系方式和地址，对方故意不承认或无法支付。成本和利润不匹配，库存积压或短缺。部分企业财务不掌握企业的实际成本，企业各部门隐瞒或延期实际成本，收到仓储材料时未办理仓储手续，导致相应成本结转，导致库存材料损失，企业存在潜在损失。

原因：第一，办理二手房按揭贷款的借款人不符合银行办理二手房按揭贷款所要求的借款人的条件，比如说年龄在银行规定的年龄以外，不是完全民事行为能力人、没有合法的身份证明、收入证明或者是职业证明，亦或者是提供的是虚假的证明材料等等，另外，如果说有不良信用记录的话，办理二手房按揭贷款也是比较难的。这些是从借款人方面入手，认为可能存在的原因。第二，就是办理二手房按揭贷款的房屋本身不符合银行办理二手房按揭贷款对房屋的要求，了解到，二手房按揭贷款不能成功办理房屋本身存在的原因有这些：房屋的年限超过了二十年、房屋的面积过小、房屋的共同持有人没有签署同意卖房的书面协议等等。

一、商业银行对自身认识不足，旧体制的惯性思考大家都知道在计划经济体制下，银行是国家的，信贷规模受国家政策严格控制，银行吃国家的大锅饭，也就并没有真正意义上的商业银行。在经济体制转型时期，难以在短时期内树立起风险意识、效益意识。没有把商业银行作为自主经营、自负盈亏的企业来看待，所以在对它的经营管理中不免存在旧体制的惯性作用，为不良资产的形成埋下了隐患。二、商业银行的贷款管理制度不健全，缺乏行之有效的风险预警系统商业银行的管理制度中缺乏一套有效的风险预警系统，造成事前规范不足。一些基层银行发放的塾交税利、生产铺底流动资金等一些贷款，均是以短期贷款的形式贷款出去的，但是却长期被企业占用。多年来，国有商业银行作为筹措、融通和记置生产建设资金的主渠道，为国民经济发展提供了有力支持。但是在年《商业银行法》出台之前，国有银行在控制贷款质量方面缺乏有效的内部机制和良好的外部环境。同时在年之前，银行从未提取呆坏账准备金，没有核销过呆坏账损失。经营过程中形成的不良贷款不断积累，资产质量和经济效益低下的矛盾日益突出。三、商业银行不是独立法人在信贷规模控制上受到“倒逼机制”的影响在国有制模式下，商业银行(主要是国有商业银行)与国有企业的产权属于国家所有，但是国家作为银企的产权主体，实际上管理国有企业和国有商业银行产权的代表主体、决策主体和责任主体是多元化的，又是混靖在一起的。即政府部门、企业上级、企业等都是国有产权的主体、决策主体、责任主体。可是，谁也不对经营结果负责，谁也不承担风险责任。