如何防范开发商贷款风险-法师兄

如何防范开发商贷款风险

2022-10-29

一、因开发商未取得按揭贷款怎么办能否取得购房按揭贷款，取决于多种因素，如果按揭贷款合同未能订立是因开发商的原因造成的，比如因开发商手续不齐备或银行认为开发商缺乏保证能力等情况，开发商则应返还首付款并对合同的解除负相应的赔偿责任。但是，需要注意的是：开发商并不是直接提供按揭贷款的主体，并不具有保证顺利办理按揭贷款的义务，只有开发商在宣传广告或合同中作出承诺保证能够提供按揭的承诺的情况下，如果按揭无法办理，开发商才应该对此承担基于购房合同而产生的违约责任；如果开发商已经履行了相关义务，而按揭贷款合同未能订立是因为购房者本身的原因造成的比如购房者提供的资料不齐备，或者购房者缺乏还款能力，银行审查认为购房者不符合贷款条件，不予提供按揭，此时购房者要求解除已订立的购房合同，则应当赔偿开发商因此造成的损失。如果按揭贷款合同未能订立是由于不可归责于双方当事人的原因，比如因国家金融政策发生重大变化导致无法办理按揭，进而导致买卖合同不能继续履行的，购房者可以要求解除合同，此时，开发商应当返还购房者已付的购房款本金、利息或定金。在此情况下，买卖双方都无须承担违约责任。二、如何防范按揭贷款风险为了防范购房按揭无法办理的风险，建议购房者在签订购房合同之前，做好两手准备，先充分了解自己的资信能力和贷款政策，然后，在签订购房合同时，如开发商承诺保证提供按揭，务必将开发商对按揭贷款的承诺写进合同，另外，在合同中明确无法办理按揭之后的付款方式或解决方式，例如购房者可要求房地产商在合同上写明：“若买受人已经按照银行规定提供了相应的文件，并在规定时间内办理了按揭贷款申请手续，贷款银行拒绝向买受人提供贷款的，买受人可在如下方式中进行选择： 1、解除买卖合同，出卖人在合同解除之日起3日内退还已收全部房款及利息； 2、出卖人选择其它付款方式并享受相应优惠幅度。

相关问答

问买房时如何防范开发商未出具首付款发票的风险，购房者如何防范风险

答

按揭买房时还需防范开发商没有出具首付款发票的风险。因为，银行办理“按揭”贷款的前提是需要购买人已经交纳达到规定限额的首付款，而交纳的唯一凭证...
问贷款风险该如何防范？

答

保证贷款的风险防范可主要考虑以下三个方面的因素：（一）核实保证核实保证简称为“核保”，是指核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的...

1、审查风险贷款风险的产生往往从贷款审查阶段开始。法实践中的纠纷可以看出，贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。（1）审查内容遗漏贷款审查是一项详细的工作，要求调查人员对贷款主体的资质、资质、信用和财产状况进行系统的调查和调查。在实践中，一些商业银行贷款审查人员错过了一万人，造成了信用风险；（2）实践中没有尽职调查，相关贷款审查人员往往只注重文件的识别，缺乏尽职调查，难以识别贷款中的欺诈行为，造成信用风险；（3）判断错误。银行没有听取专家对相关内容的意见，或者由专业人员做出专业判断。在贷款审查过程中，不仅要查明事实，还要在法律、财务等方面对事实做出专业判断。2、贷前调查的法律内容（一）关于借款人的合法成立和持续有效地审查借款人的合法地位。如果是企业，要审查借款人是否依法成立，是否有资格和资格从事相关业务，查看营业执照和资格证书，注意相关证照是否经过年检或相关审核。（二）关于借款人的信用，检查借款人的注册资本是否与借款相适应；检查是否有明显的逃避注册资本；以往的贷款和还款情况；以及借款人的产品质量、环保、纳税是否可能影响还款。（三）借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规开立基本账户和一般存款账户；借款人（如果是公司）的对外投资是否超过其净资产的50％；借款人的负债比例是否符合贷款人的要求；（四）关于担保，调查担保人的资格、信誉和履行合同的能力。3、借款人及其负责人也应进行专项审查。为了降低贷款人的道德风险，借款人及其负责人还应进行专项审查。金融机构发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件和经营状况外，还应加强对企业投资者、法定代表人和主要管理者个人素质的审查和控制，包括：（1）对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员进行赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所、举办婚丧红白喜事、购买经济实力不相称的高档车、经常租住高档酒店等。，其企业贷款必须严格控制；（二）家族式集团或公司的贷款必须严格控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人。企业内部主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属和亲属担任的企业；（三）法定代表人持有外国护照或者拥有外国永久居住权的，其企业和公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开公司的企业的贷款应当严格控制，密切关注其法定代表人的出国和企业的资金往来。特别是对于将资金转移到国外或资金用途不明的转移行为，要进行严格的审查、监督和及时制止；（4）贷款前调查企业法定代表人的兼职情况。对一人兼任多个企业法定代表人的关联企业的贷款，必须严格控制；（五）审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的素质等为依据，不得因借款人的政治身份，如劳动模范、先进分子、华侨、ＮＰＣ代表、政协委员等，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款；（六）贷款关系仅发生在当事人之间。通过或使用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系的贷款，不得放松对贷款条件的审查。不符合贷款条件的，不予贷款；（七）发放担保贷款时，应认真调查借款人与担保人的关系。对于借款人和担保人属于同一集团公司的企业，贷款应严格审查。非独立法人分支机构提供的担保无效。