房屋抵押银行风险-法师兄

借贷者只要是按时还款就没有风险，若是不还款房子会被收回拍卖的。

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购买被抵押的房子存在的风险： 1、重复抵押。开发商在建设过程中由于资金缺乏，会选择将部分房源抵押给银行，获得银行的贷款，另一方面又为了加速回...

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据中国建设银行信贷部的有关人士介绍，目前个人住房抵押贷款风险主要有3种：一是借款人方面的风险：个人借银行(包括住房资金管理机构)的钱用于...

流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。所以抵押贷款银行的风险吗是有的。

(一)个人房屋抵押贷款的风险之一：借贷人方面的风险，我们的个人向银行、民间借贷借钱，目的是用于消费，当我们的借贷人不能按期还钱便产生了风险，这种风险来自于三种方式，一是我们借贷人的主观原因，主观上借贷人不愿意还钱;二是由于借贷人的客观原因，借贷人的经济条件可能导致暂时无法偿还贷款。 (二)个人房屋抵押贷款的风险之二：是房地产开发项目的风险，部分的开发商由于自身原因的经营不好，或者是挪用资金作为他用，导致房产的项目不能完工，我们的借贷人购买此房地产开发商的房产并用此房来抵押，但此房尚未完工。此种情况下，导致个人房屋抵押贷款的相关合同难以履行，使借款人和贷款行的权益受到侵害。 (三)个人房屋抵押贷款的风险之三：银行或民间借贷机构也存在风险，由于银行或民间借贷对借贷人的情况审查不严，对借贷人的资金、经济审查不清晰，另外，如果是开发商的话，对房地产开发商的销售房产的情况，房产工程的进度，售房款监管账户和保证金账户的资金流向情况控制不够等等，由此造成了银行、民间借贷在房屋抵押贷款方面的风险。

1、违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。 2、流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。 3、经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。 4、利率风险利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。