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银行信贷资金流向跟踪调查的主要做法包括什么

2024-06-05 12人已浏览

丰培铭律师专职律师

天津东方律师事务所

擅长：婚姻家庭、刑事辩护、继承

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专业分析

信贷资金流向跟踪调查的主要做法（一）科学选户。从某商业银行2008年底有贷款余额的贷款企业清单中抽选了212户贷款企业作为信贷资金流向跟踪检查的对象。这212户贷款企业是按照企业规模、行业、所有制性质、贷款类型等进行抽选的，具有较高程度的代表性。（二）筛选排查。确定抽查的企业名单后，从该商业银行的信贷系统上调出所有212户企业在贷款发放后2个月内的贷款账户明细，在贷款账户明细中进行筛查，对贷款资金到账后立即一次性或分若干笔将贷款资金全额或大部分转出的企业进行重点关注。（三）调取信息。对重点关注的贷款企业，要求商业银行提供贷款资金转出的传票，包括转账支票及进账单的复印件。从这些传票中，可以看出贷款资金转往的单位名称、账号及开户行。（四）分析判断。对贷款资金去向进行分析，分类处理：对于挪用于其他用途的，不再继续跟踪；对于转到关联企业的，则需进一步跟踪贷款资金去向。（五）外调跟踪。对于贷款资金转到的单位在其他银行开户的，派人前往开户行查询账户明细，并要求开户行提供传票复印件，进一步跟踪贷款资金去向。（六）查实查证。对发现信贷资金流入股市等严重违规问题的，前往贷款企业调查，进一步取证核实。

法律依据

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