需要看双方合同的约定，按合同来执行。一般合同中对于交房的条件和时间是有明确规定，例如最常见的是收到尾款后再交房，也有过户后就交房的情况。如果合同约定贷款发放完毕后才交房的话，那么此时，由于贷款未全部发放，那么不交房属于合理情况；如果合同约定过户后就可以交房的话，没有规定必须收到贷款，那么即使商贷还未下来，也需交房；所以需要看合同是如何约定的，以合同为准。
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未还清房贷的房子能抵押贷款需要满足的条件如下：借款人已经是抵押房屋的所有权人，即办理了房屋过户手续且拿到了房产证，此时房屋所有权人可以将房产证抵押在银行，用来保证自己的还款能力；无论是第一次抵押还是再次抵押都需要在同一家银行办理，便于银行考察贷款人的还款能力。
房贷未还清离婚房产无法办理过户，因为未还完贷款就没有房产证，没有房产证自然无法办理过户。但是如果双方协商好房产归一方的，可以办理转按揭，然后房屋未还的贷款和房屋都会转移给另一方。
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