大数据金融

一、大数据的定义分析：从生产来看，不需要特别的采集过程，因为监管要求、业务逻辑或者技术便利，具有“自生产”特征，比如搜索数据、交易数据等;从存-储来看，相对于传统数据库的数据规模，量变引起质变，需要新的数据库技术来支持存-储和访问;从使用来看，分析方法从基于概率论的抽样理论过渡到人工智能、统计学习等讲求高维、高效率分析技术。从行业细分角度，大数据金融业主要有大数据银行金融和大数据证券金融，分别和银行业务、证券业务相关。当然，保险业天然就和大数据相关。信用卡自动授信是典型的大数据银行金融。从银行角度是否应该对申请者授信、发授多少信用额度，是个重要问题。传统方式是人工审核申请资料，然后根据大致的档位发放额度或拒绝申请。但是当银行积累了足够多的用卡客户数据，可以把是否违约，违约概率，有效使用额度等指标作为被评价对象，然后调用与此相关的各种客户信息建立统计模型，自动计算授信结果。机器人投资是大数据证券金融的代表形式，股票价格波动受各种因素影响，传统的投资方式一般人工收集信息，手动交易。机器人投资可以建立多因素模型，自动选择股票或寻找交易时机，在适当的风控模型下建立机器人投资云交易模式。再如，连...查看原文

1、信息安全风险随着虚拟网络的迅速发展，在线交易、在线对话、在线互动越来越多，社交网络、智能终端已经是人们生活中不可或缺的一部分。数据量的激增以及社会各个领域对大数据重要性的认识提升，数据安全问题成为我们不得不关注的重要议题。相比于以往一次性数据泄露或者黑客攻击事件的小打小闹，现在数据一旦泄露，对整个企业可以说是一着不慎满盘皆输，不仅会导致声誉受损、造成巨大的经济损失，严重的还要承担法律责任。从数据的存储装备来说，数据的搜集、存储、访问、传输必不可少的需要借助移动设备，所以大数据时代的来临也带动了移动设备的猛增。随之而来的是BYOD风潮的兴起，越来越多的员工带自己的移动设备进行办公。虽然BYOD的确为人们的工作和生活带来了便利，同时可以降低企业的办公成本，但也给企业带来了更大的安全隐患。大数据的信息安全问题也是数据的拥有者、使用者之间的平衡关系，是数据的所有权和使用权之间的平衡关系。大数据时代强调全社会信息资源的开放分享和开发利用，而个人信息涉及到个人隐私，但又具有社会经济价值，其信息保护的边界面临调整。所以当前的核心问题是：大数据时代的个人数据信息应当属于谁?谁有权利用这些数据进行分...查看原文

大数据金融存在的问题： 1、大数据对个人信息的大量获取导致了隐私和安全问题。 2、大数据技术不能代替人类价值判断和逻辑思考。 3、基于大数据开发的金融产品和交易工具对金融监管提出挑战。...查看原文

大数据金融目前有平台金融和供应链金融两种模式。建立在传统产业链上下游的企业通过资金流、物流、信息流组成了以大数据为基础的供应链金融，建立在B2B.B2C或C2C基础上的现代产业通过在平台上凝聚的资金流、物流、信息流组成了以大数据为基础的平台金融。1、平台金融模式平台金融模式是基于电商平台基础上形成的网上交易信息与网上支付形成的大数据金融，通过云计算和模型数据处理能力而形成信用或订单融资模式。与传统金融依靠抵押或担保的金融模式之不同在于，阿里小贷等平台金融模式主要基于对电商平台的交易数据、社交网络的用户交易与交互信息和购物行为习惯等的大数据进行云计算来实时计算得分和分析处理，形成网络商户在电商平台中的累积信用数据，通过电商所构建的网络信用评级体系和金融风险计算模型及风险控制体系，来实时向网络商户发放订单贷款或者信用贷款，批量快速高效，例如阿里小贷可实现数分钟之内发放贷款。2、供应链金融模式供应链金融模式是企业利用自身所处的产业链上下游，充分整合供应链资源和客户资源而形成的金融模式。京东商城是供应链金融模式的典型代表，其作为电商企业并不直接开展贷款的发放工作，而是与其他金融机构合作，通过京...查看原文

大数据金融相对于传统金融的优势1、运营交易成本低，客户群体大。由于这种资金融通是以大数据云计算为基础，以大数据自动计算为主而非人工为主参与审批，成本低廉，不仅可以针对小微企业金融服务，而且可以根据企业生产周期灵活决定贷款期限。大数据金融不仅整合碎片化的需求和供给，而且拓展服务领域服务数以千万计的中小企业和中小客户，进一步拉低了大数据金融的运营与交易成本，边际成本低效益好。2、精准营销个性化服务，放贷快捷。无论平台金融还是供应链金融都是建立在长期大量的信用及资金流的大数据基础之上，任何时点都可以通过计算得出信用评分，并通过网上支付方式，实时根据贷款需要及其信用评分等大数据来放出贷款。由于是建立模型根据每家企业的信用评分及不同生产流程进行放贷，大数据金融不受时空限制，能够较好地匹配期限管理，解决流动性问题，可针对每一家企业的个性化融资要求作出不同的金融服务且快速准确高效。3、科学决策，风险管理和控制好。由于平台或供应链聚拢了信息流、物流、资金流，平台贷或者供应链贷款都是在大数据金融库里累积的持久闭环的产业上下游系统内部，贷款方对产业运作及风险点熟识且掌控能力强，便于预警和防范风险，基于这些...查看原文

(一)电商金融化，实现信息流和金融流的融合电商金融化是电商企业在电子商务平台的长期发展中，数据积累和信用记录运用的必然趋势，是商业信用对接银行信用的表现。电商以网购起家，通过数据、流量获得销售，再通过销售积累数据、流量，聚集黏性，数据的结构化和层次化明显，对信息流的反应敏锐。电商金融化的发展目前可以分为两个阶段，第一阶段为电商完成第三方支付，对传统的银行才具有的支付和信用功能的创新和替代;第二阶段为电商羽翼渐丰，开始寻求同银行的信贷合作，代表例子为京东商城的供应链金融模式。如今电商金融化可以说并未发展完善进入下一阶段，但是发展方向出现分歧。一方是以**巴巴为代表的金融平台，在获取银行牌照之前，以资产证券化、信托计划等方式筹集资金;另一方是以**云商为代表的金融平台，直指民营银行牌照，希望在成立银行后，将信息流和资金流收归己用。从本质上来说，二者殊途同归，都是在掌握商品流、信息流的情况下，高效、低成本的获得资金流，从而建立自身完整生态圈，对生态圈内商户提供一条龙服务，提高商户黏性，提升竞争对手进入壁垒，期待在激烈的互联网金融竞争时代拥有一席之地。(二)金融机构积极搭建数据平台，强化用户体...查看原文

根据我国法律规定，经银监会批准经营金融业务的金融机构，适用《金融许可证》。金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、农村银行、贷款公司、农村互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、融资租赁公司，汽车金融公司、货币经纪公司等。银监会实行分级授权、机构审批权限与认证机构分离的管理原则。中国银监会及其派出机构根据行政许可决定需要向金融机构颁发或者换发金融许可证的，应当自行政许可决定作出之日起10日内，向申请人颁发或者换发金融许可证。一、擅自设立金融机构罪的构成四要素?擅自设立金融机构罪的构成要件有：1.犯罪主体为一般主体。2.侵犯的客体是国家的金融管理制度。3.在客观方面表现为未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。4.在主观方面表现为直接故意。二、伪造金融机构经营许可证罪如何立案对于涉嫌伪造金融机构经营许可证罪的案件，我国公安机关应当按照以下标准进行刑事立案的标准为：行为人有伪造商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构经营许可...查看原文