网友提问：

现在家里有两套回迁房，一套70平米，一套105平米．想用其中一套或着两套做抵押贷款，情况：住房还不满5年，还没有房产证明在手。

1．可否在所在地银行或储蓄所做低压贷款，如果可以，大概是怎么样的程序，利息怎么样

2．如果没有房产证不能做，，那么用当地居委会或街道办事处出具的住房所有证明，是否有效

3．如果以上都不行，那么是否还有其他的方式做贷款

律师解答：

个人住房抵押贷款的抵押物一般要求为普通商品房。政策性住房及已购公房由于涉及再上市的税费不缴等政策限制，一般银行不接受以此进行抵押。而回迁房办理抵押贷款需要进行个案界定，如房主必须出示回迁协议来证明该回迁房性质是否受到政策限制，银行才会再根据房主提供的其他材料来办理后续贷款手续。

另外各银行就住房抵押贷款一般执行基准利率，但一些外资银行就贷款人的综合条件考量，在利率上会有所优惠。

回迁房抵押贷款需哪些手续

1．贷款人申请；

借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料：借款人的身份证、户口；购买住房的合同意向书或其他证明文件；借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明；贷款银行要求的其他证明。

2．贷款银行审查；

贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书，并与借款人签订抵押合同。

3．借款人与售房单位签订购房合同

借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。

4．借款人办理抵押房屋的保险；

借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。

5．借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同；

借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方（法人）担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。

6．贷款银行划款。