（1）按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的住房公积金。

吴女士是2008年买的房子，当时单位没有缴纳住房公积金，不得已贷款100万买了房子，2012年，她换了工作，现在公司每月为她缴纳1000元住房公积金。因此她之前的房贷没还清，可以转为公积金贷款。

（2）以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款。

例如李先生是1999年贷款50万买的房子，当时房屋总价100万，他自己只能凑到50万，因此办理了50万的商业贷款，分30年还。当时互联网还没发展起来，信息获得也很慢，不知道可以使用公积金贷款，也不清楚单位有没有帮他缴纳公积金。现在他有了住房公积金，因此他满足当地公积金管理中心的条件，就可以把现在的商业贷款转为公积金贷款。

（3）当时单位也缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。

另有小赵，他是05年买的房子，当时公司为他缴纳了住房公积金，但是才缴4个月，按照当时公积金贷款条件，要求连续缴纳12个月才能办理，因此，只能办理商业贷款。

哪些人没必要办理商业贷款转公积金贷款

因为种种原因没有办理公积金贷款，而最后选择了商业贷款的购房者，是不是一定要转为公积金贷款才划算？认为：并非如此，以下情况就没必要转：

（1）曾享受七折利率优惠的人没必要转为公积金贷款

小梅是2002年5月贷款买的房子，当时的贷款利率为5．76％，她当时拿到了银行的七折优惠4．023％，比现在的公积金利率4．5％还要低0．5％个百分点；因此，小梅没必要将商业贷款转为公积金贷款。

（2）原房贷还款已接近尾声的购房者没必要办理