一、信用卡到了有效期但是还没有还完怎么办

若您遭遇信用卡过期，且尚有未偿还债务，无需担忧这会对还款造成任何不利影响。

根据银行相关规定，您可以按照既定程序正常申请更换卡片。只需遵循信用卡还款提醒规定，按时足额偿还所需款项便无大碍。

然而，若您决定不再适用该信用卡产品，最好能提前一个月告知银行。在此期间，仍旧需遵守相关还款要求，直至最后一期。老卡可持续使用直至有效期截止当月的月末。而在收到新卡并成功激活之后，方可开始使用新卡。请注意，随着新卡的启用，老卡将无法继续使用。若您愿意，老卡可自行剪裁磁条予以销毁处理。打击恶意透支，是指持卡人出于非法占有的目的，超出银行规定的额度或期限进行透支，且在银行发出催缴通知后依旧未能及时归还欠款的行为。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》

第六十三条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、信用卡到期还款日最后一分钟还上可以么

倘若持卡人因遗忘而未能及时还款，待发现逾期现象后，应立刻采取行动进行还款，其中全额还款为最佳选择。持卡人需致电相应的银行信用卡中心，向其明确表达非故意拖欠的意愿。若逾期情况尚轻，银行方面或许会视情节轻重而做出是否将之计入不良信用纪录的决定。

然而，若由于诸如失业或身体患病等不可抗力因素导致持卡人无法履行还款义务，在尚未步入还款期限之前，他们应迅速与发卡银行取得沟通，全面介绍自身的财务状况，阐述并非有意拖延款项并提出延期偿还或是分期付款的请求。请注意，这是避免将负面影响扩大化的重要措施。

《民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

在信用卡到期且尚有未清偿债务情况下，敬请不必过于忧虑，您完全可以按照相关规定的指示来申请更换卡片，并且能确保按时偿还欠款。然而，如果您已经做出决定不再需要这张卡片，那么需要至少提前一个月知会贵行，同时仍需继续履行还款义务直到该卡最后一期账单出账日为止。值得注意的是，旧卡仍然可以正常使用直至其有效期结束当月的最后一天；而在新卡被成功激活之后，旧卡将会失去所有功能。“恶意透支”特指超过授信额度或者违反约定的期限进行透支，且在银行方面已采取催收措施但仍未能及时归还所欠款项的行为，我们强烈建议您尽量避免此类不当操作。