银行房产抵押贷款对抵押的房产主要从三个方面进行考察:

一.房龄，一手房20年，二手房15年;

二.房产权属问题，需要是产权清晰，证件齐全并征得该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明的房产;

三.房产的变现能力，需要根据房产的地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面进行综合判断，变现能力低的房产银行会直接拒贷。

一、只有国有土地使用证，没有房产证能不能贷款？

不能，需要有房产证才可以。无房产证不可以办理银行房产抵押贷款。前提是房主拥有合法产权且该房产不受转让限制。

原因是：房地产抵押后要经过房管部门进行他项权登记(抵押权)，如果没有《房屋所有权证》(或《房地产权证》)将无法办理登记，银行的抵押权无法得到保障，将增大放贷风险，所以银行一般不会接受无房屋产权的房地产抵押的。

抵押贷款的贷款条件：

1、有合法的身份；

2、有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

3、有合法有效的购房合同；

4、以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；

5、已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；

6、能够提供贷款行认可的有效担保；

7、贷款行规定的其他条件。

二、房产证抵押贷款到底能贷多少

其贷款额度取决于对房产证的价值评估，低于房产证的市场价格。一般来说，房产证评估价值会受到房产证的使用时间、房产证市值、地段、房产类型和变现能力等一些列因素的影响。而房产证抵押贷款成数是不超过房产证评估价值的70％。

但是根据房产类型的不同，较高贷款成数也是有影响的。如个人商品住宅抵押贷款成数较高，为70％。而写字楼、商铺的抵押贷款成数较高只有60％；厂房抵押贷款成数较高只有50％。而新房抵押贷款的期限不超过30年，二手房抵押贷款的期限不超过20年。

同时，以下类型的房产证是无法（或者说很难）抵押的：面积小于30平方米，房龄大于20年的住房；使用未到五年的经济适用房；小产权房，为受房管认同；部分已购公房等。