房贷利率不是一个固定的值，在我国，它常常由中国人民银行在每年一月一日下发指令调整。各个商业银行可以在一定范围内自行调整。贷款买房还款方式有按等额本息还贷和按等额本金还贷两种方式。

一、按等额本息还贷的计算方法用等额本息贷款买房时，每月应还款按如下公式计算：［贷款本金月利率（1＋月利率）＾还款月数］［（1＋月利率）＾还款月数－1］注：在上面的公式里，贷款本金、还款月数是不变的，只有月利率可能会根据国家政策产生浮动，如果在银行还款合同里有根据国家政策而调整利率这一条，那么当新的房贷利率出台后，银行也会变更利率。为了方便观察，我们把公式变换一下：每月还款额＝贷款本金＊月利率＋贷款本金＊月利率（（1＋月利率）＾总还款月数－1）其中，“贷款本金＊月利率”是月付利息，“贷款本金＊月利率（（1＋月利率）＾总还款月数－1）”为月付本金。借款人只要根据这个公式就能算出自己每月的房贷率是多少了。

二、按等额本金还贷的计算方法用等额本金贷款买房时，每月应还款照以下公式计算：每月还款额＝贷款本金总还款月数＋（贷款本金－累计已还款本金）＊月利率累计已还款本金＝贷款本金总还款月数＊已还款月数在以上公式中，已还款月数随着时间的增加而增加。改变一下公式：每月还款额＝贷款本金总还款月数＋（贷款本金＊月利率－贷款本金总还款月数＊月利率＊已还款月数）那么，贷款本金总还款月数就是每月应还本金，贷款本金＊月利率，就是第一个月应该付的利息，所有月数的月付利息的和，也就是你支出的全部利息。贷款已付清或者正在付贷款的可以根据自己的情况选择公式推算出自己的房贷率。房贷利率怎么算相信大家已经充分了解了。房贷利率的计算与借款人的利益息息相关，国家政策的变更、银行内部规定的变化都会影响到借款人的还贷情况。贷款人应多关注这方面的信息，在掌握了自己的房贷利率后便可以与银行的数据核实。