河北省一家洗煤公司的赵老板最近遇到了中小企业常见的贷款难题：公司新建60万吨焦化项目即将完工投产，急需一笔资金用于采购精煤，但生产土地是租来的，个人房产也已抵押出去，没有什么能让银行接受的抵押物。于是他找到另外3家同样面临资金难题的洗煤企业，以联保体的形式顺利从中国民生银行申请到了贷款。

面对中小企业贷款难、担保难，银行在不断地进行金融产品创新。民生银行面向中小企业推出的联保贷，由4家(含)以上互相熟悉、产业关联、有产业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，成员互相提供连带责任担保、联合申请贷款，即便没有充足抵押物和担保，也能获得银行贷款，从而既解决了中小企业融资和担保难，又保障了其风险评判自主权，实现联保体成员共同发展。

民生银行中小企业金融事业部相关负责人表示，中小企业由于单体规模小，经营管理不够规范，户均操作成本大、风险高，难免会遭到银行的歧视性政策，导致御冬能力或扩大再生产能力较差。联保贷产品通过让中小企业整合同行业或产业链资源，抱团出击，在一定程度上发挥规模优势，增加了获得融资的可能性，同时民生银行也借助联保体成员之间的风险判断，降低银行授信风险。

据介绍，与同行业企业或行业上下游企业组成联保体，均可向民生银行申请联保贷：中小企业客户只需在民生银行开立结算账户，提供融资申请所需资料，在授信获准后签署相关协议，并将不低于授信敞口额度一定比例的自有资金存入民生银行设定质押担保，民生银行即可在最短时间内办理放款。

自去年7月联保贷推出以来，与民生银行的易捷贷、组合贷、循环贷等产品一起，受到一些中小企业欢迎。截至今年5月底，民生银行中小企业贷款余额已达到514.07亿元，较年初增长172.28亿元，增长率达50.40%。

记者在采访中了解到，民生银行致力于改善中小企业贷款难，不仅积极创新产品，也不断探索和创新经营管理模式。目前，民生银行已有29家分行设立中小企业专营机构，批处理则是该行较有代表性的营销开发模式。

去年7月，广州市为迎接亚运会的举行，重点对使用3年以上的出租车进行改造。鉴于出租车行业可供抵押的固定资产少，民生银行通过批处理集中办理了出租车经营权抵押登记，在降低服务成本的同时有效集结风险，为广州出租车行业提供了不超过5亿元的批量授信额度。

据悉，民生银行目前已开始在杭州等城市的出租车市场复制批处理融资模式，并完成了上海钢贸市场、厦门石材市场等中小企业领域批量开发的案例。