保单贷款对保单最大的影响在于贷款人无法按时还款，若是能按时还款的话，那么对于保单是没有什么影响的，保单效力也不会有任何的改变。一般来说，若保险产品具有较高的现金价值，那么都是可以进行贷款的，但有贷款金额和贷款时间的限制，一般是只能贷款保单现金价值的70％到80％，且需要在六个月之内还清贷款，若是还不上的话，那么保险公司会用保单的剩余现金价值进行抵扣，等到剩余现金价值被抵扣完，那么保单也就失效了。

一、保险合同的退保流程

1、＂犹豫期＂内退保（自投保人交费合同生效起10日、短期险除外），保险公司是全额退还保险费；

2、若保险合同生效且过犹豫期，投保人或被保险人提出退保，这是一种单方要求解除保险合同的毁约行为，法律特别赋予了保险合同投保人一方提出终止保险合同的权利，保险公司将根据保单退保价值（一般为保单现金价值）进行＂退保＂，保险合同终止。

在实际操作中，当投保人退保时，保险公司是按照现金价值表，退还一笔现金。但在购买保险单的头两年，保险公司承保、制保单、结算代理人手续费、员工工资等各项保险费用开支较大，此时退保，保险公司扣除各项手续费后退还的保险费是很少的。

二、离婚时要分割人寿保险吗

人寿保险的保单现金价值可否作为夫妻共同财产分割：

离婚时候分割保单，其实是主要分割保单的现金价值，人寿保险不仅仅有保险的作用，还兼有储蓄的功能，在缴纳多年的保险金后，保单的价值＝保险金＋保险公司返还的投资收益，所以分割保单不仅仅是分割缴纳的保险金，而是分割保单的现金价值。

1、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；

2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割。