保费是否返还来划分

根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。报销的时候必须记清楚申请时间所有的大病患者，一旦住院后，必须尽快将诊断书、本人基本医疗保险诊疗手册等材料，送所住医院医保科登记、审验，以免影响住院医疗费用的报销。

住院医疗费用之外，便是门诊医疗费用。要顺利报销门诊医疗费用，需要按照规定时间申请报销，肝硬化等23种病门诊报销一年有两次申请机会，白血病等7种病则每季度末都有一次申请机会。

患重大疾病的概率

人一生罹患重大疾病的概率是72.17%。全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病；30-45岁患上重大疾病的机率超过15%。重大疾病也就是说一旦发生就可能危及生命，并且需要支付昂贵的医疗费用，所以一份重疾保险理赔金可能是一份救命钱。因为而一旦罹患重大疾病，不仅仅是医疗方面的损失，可能会让整个家庭彻底崩塌，收入中断，家庭整个规划打乱，可能所有能拿出来的钱都不够治病，还得欠下巨额债务。所以我们必须未雨绸缪，提前帮自己把风险转移，并且能够在不幸发生的第一时间得到救治。

购买重疾险之前，首先，当然是需要把条款看清楚，自己的权益和义务。不要光听保险营销员说的天花乱坠就不去看合同，看清楚是否跟他说的一致，有不清楚的地方需要仔细问清楚，一般都是需要缴纳10年、20年的，签合同前一定要搞清楚。另外，需要在健康告知的部分将自己的实际情况如实告知，如果带病投保，没有履行如实告知的义务，保险公司有权拒保，发生风险也可以不予赔偿的。