信用卡是一个让人又爱又恨的东西，既能让你体会到消费的快敢，又能让你体会到还账的痛苦。尤其是消费过度，造成信用卡逾期时，既害怕自己个人征信受影响，又害怕被银行拉入黑名单，以致以后贷款受影响。不过比起逾期来说，“呆账”要恐怖10倍！

一、什么是呆账

很多人都没有听过呆账，也不知道呆账是什么。一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清前款的情况就叫做逾期，那么呆账是逾期后面那一部分。所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨但是没能收回，使账单长期处于呆滞状态，很有可能成为坏账的应收款。

如果一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很有可能被银行送进了黑名单，或者成为大家日常所说的“老赖”。大家平常在网上看到的“欠某个网贷平台>某个银行，几万块钱几年没还了，应该怎么办”这些情况一般都属于呆账。有可能是欠款方没有在规定的时期内及时还清欠款而造成了结果，也有可能是欠账人逃款不还，导致催款方收不回来的账单。

二、怎样会形成呆账

1：一般呆账

一般呆账主要是由逾期未还款而造成。用信用卡来说，是指持卡人没有在银行规定的账单日内还清欠款，从而造成了逾期，并且时间超过了3个月。而且银行在催款期间，因为各种原因联系不到欠款人，无法收回那笔账单，使这笔账单处于长期呆滞状态，就会变成呆账。在网贷平台上借款，超过还款期限和平台催款周期，也会变成呆账。

2：溢缴款呆账

溢缴款呆账主要是因为你信用卡里面有钱，然而你长期不使用信用卡造成的，是呆账的一种特殊情况。比如你信用卡账单欠款4999元，然而你打进去了5000元，多出来的钱导致银行和个人之间无法显现交易完成，之后有可能成为“溢缴款呆账”。

3：年费呆账

年费呆账就很好理解了，主要是指不达到银行免年费标准的信用卡，会产生信用卡年费账单，然而你又长期没有还清这笔账单，最终就形成了呆账。

该怎么处理呆账

呆账比逾期要恐怖很多，它的威力要大于逾期。如果你某笔账单被银行认定为呆账了，一般银行也不会主动找你还款了，因为这意味着你之后和银行相挂钩的金融业务，已经无缘实现了。而且呆账会在你的征信报告中记录5年的时间，在此期间信用卡和贷款业务基本上申请不下来，如果你不去主动去处理呆账，还清欠款的话，那么它很有可能跟着你一辈子。

那么我们怎么处理已经产生的呆账呢？一般呆账正确的处理方式是还清全部的欠款，然后让银行进行销户处理，如果不做销户处理呆账会不会消除的。溢缴款呆账和年费呆账的情况也轻很多，可直接跟所对应的银行说明情况，让银行消除你的呆账记录，如果银行答应消除，一般一个月时间就可以搞定。偿还呆账的时候，只需偿还本金，因为呆账不会产生利息，所以还款时不需要多交钱，可方便银行销户。

呆账这件事情需要特别重视，如果你去银行办理了呆账业务后，一个月之后也应该上个人征信报告去查看，确认是否还有呆账记录，所以大家在生活中要尽量避免产生呆账。最好的方法是，按时还款，定期查看个人征信。

三、遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办