货币型基金又称“准储蓄产品”，主要是针对于债券、央行票据、债券回购等安全性能比较高的投资领域一种金融品种，有保本、定期收益、按月分红等优势，与人民币理财产品投资范围大致相同。货币型基金的优势主要体现在安全性、收益率、流动性、灵活性、起购点等方面。

从风险监控角度看作为基金产品，货币型基金既受信托法保护也受基金法保护，基金资产必须托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人,确保了基金资产的安全性和独立性。

比较人民币理财产品而言货币型基金收益率相对浮动，近期市场上现有的货币型基金收益率平均已超过3%，且基金分红不仅对个人投资者可免利息税，企业也可按规定免企业所得税。此外，货币型基金由于投资组合期限比较短，类似于浮动利率的投资品种，一旦利率上调，还能水涨船高地享受到利率上升的好处;目前的人民币理财产品收益率是固定的,即使利率上升，也不是按照调整后的利率计算剩余期限获得的收益，而是仍然按照先前既定的利率计算收益。货币型基金与其它投资于股票的基金最主要的不同在于基金单位的资产净值是固定不变的，通常是每个基金单位1元。投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。比如某投资者以100元投资于某货币型基金，可拥有100个基金单位，l年后，若投资报酬是8%，那么该投资者就多8个基金单位，总共108个基金单位，价值108元。衡量货币型基金表现好坏的标准是收益率，这与其它基金以净资产价值增值获利不同。

货币型基金流动性好、资本安全性高。这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。同时，投资者可以不受到日期限制，随时可根据需要转让基金单位。

相对于人民币理财产品均有一段时间的锁定要求，货币型基金的流动性是该产品十分突出的优势。通常人民币理财按协议规定不能提前兑付，如投资者存在资金应急需求，要通过分行向总行提出质押申请，质押率一般为70%，同时还将承担质押贷款利息。而货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费，提出赎回申请后一般在2天内款项就可到账。

在灵活性方面人民币理财没有其他产品可供相互转换，即使是同产品不同期限也不存在转换空间。货币型基金则可与同一基金公司旗下其他类型的基金产品相互转换，使投资者在投资货币市场的同时也可十分及时方便地捕捉资本市场的机会。

通常人民币理财计划购买起点多为5000元以上;而货币型基金的认购起点多在1000元左右，免认、申购费，免赎回费，投资门槛较低，年管理费用大约为基金资产净值的0.25%～1%，低于传统的基金年管理费率1%～2.5%。更加适合普通投资者选择。展恒理财王*丽