个人理财产品将从概念创新向实质创新发展。虽然近些年来证券公司个人理财产品日益强调产品设计和创新，但大多还只停留在概念层面，并非真正意义上的产品创新。这虽然与市场投资品种有限等因素有关，但由概念创新向实质创新的转变是大势所趋。它可以加速个人理财业务产品化的进程，推动证券公司融入到商业银行和信托公司兴起的金融创新大潮之中。

个人理财产品创新将着重实现产品的差异化。总结国外资产管理业务的创新经验，提供个性化服务是个人理财业务创新的根本所在。由于证券公司与基金管理公司之间，以及各证券公司之间在客户来源、盈利模式、产品定位等方面均存在资源竞争，因此，证券公司个人理财业务的产品创新应当定位于突出自身特点，体现差异化优势。

个人理财产品创新将向产品系列化的方向发展。国外各证券公司大多提供一个产品系列由客户进行选择。系列化的产品可以体现规范化、模板化的特点，具有较大的兼容性；同时投资经理也可以根据这些客户的不同需求，为其提供资产管理所需要的各项服务，如独具特色的投资计划、组合选择、风险评估与绩效衡量等。同一系列产品具有较为相似的特征，但是具体的各个产品在结构和比重上会有所差异。

结合我国具体情况，证券公司可以通过分层技术对不同优先等级分配权进行设置，通过证券公司和客户之间的互动，调整资产管理产品的风险收益结构。不同结构的委托资产管理产品对应不同的自由资金出资比例，从而形成满足不同层次客户要求的产品系列。与此同时，风险收益的特定分割也可以在同一客户群体内部进行。通过在客户之间进行不同等级分配权的设计，可在集合产品的同一风险收益结构中分割出不同的风险收益子结构，这些子结构即形成单一集合产品下多样化的结构性子产品。委托人可在相对稳健的优先收益子产品和相对激进的一半收益子产品之间进行自由选择。