如何贷款买房最划算？这个问题可以分出一下几个小问题来解答。

选公积金贷款还是商业贷款？

公积金贷款更划算。现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款5年以上的为3．25％，而商业贷款为4．9％。

可以贷多少款？

一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度、缴存比例等因素，各地公积金贷款有最高限额，家庭和个人申请额度也有差异。

首付多点还是月供多点？

首先，银行规定借款人房贷月供不超过月收入的50％。从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

贷款时应该注意以下三点：

1、提前做好规划

明确购房需求，理性和有计划的消费是购房的前提。根据自己的积蓄、收入及日常支出等实际情况来选择适合自己的楼盘。

2、算算买房究竟要多少钱

除了首付款及各项税费外，切勿将所有存款都用于买房，因为后面紧跟的装修、置办家具家电等，也是一笔不小的费用。因此，在买房时，至少保留1／3的存款。

3、贷款方式选择适合自己

还款年限选择在15－20年较为适中。还款方式的话，高收入者可以选择等额本金还款法；收入较稳定者，可以选等额本息还款法。