陶先生家庭目前正处于形成期，虽然未来预计开支会加大，但家庭结构年轻，家庭投资风险承受能力强。由于在今后两年内，家庭都会面临较大的生活目标支出，陶先生可以将部分活期储蓄投资于开放式基金，构建合理的基金投资组合。

目前陶先生基金投资情况：

陶先生不到2万的资金配置的基金品种达到了6只，投资太过分散。此外，投资的这六只基金全部是股票型，风险太过集中，可以考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险，同时根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整，制定合理的基金投资组合比例。建议陶先生根据自己的实际情况选择2-4家基金公司旗下3、4只不同投资风格的基金产品进行投资，这也是常说的“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的道理。

2008年开年以来，股票市场一度走低，受四川汶川大地震的影响，开放式基金净值普遍受到了比较严重的侵蚀，股票型基金整体表现出的抗跌能力要比平衡型及债券型基金稍差。

特别是在目前股票市场出现宽幅震荡的情况下，可以适当利用资金进行补仓，从而摊低原购买基金的成本。因此目前来看，震荡行情的出现，对陶先生家庭来说，既是危机，又是时机，陶先生家庭可以构建更加稳健的基金组合，增加配置平衡型和债券型基金，增强投资组合的抗跌能力，获得长期稳定的投资回报。可以将14万的活期存款做以下分配：

①准备家庭应急准备金。目前持有的储蓄及基金类资产与月支出的比例高于合理的水品，鉴于明年有生育baby的计划，考虑留存4万的备用金，其中1万以银行活期存款方式持有，其余以货币市场基金方式持有。以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。

②调整目前的基金投资组合，增加6万左右的开放式基金投资，增加配置平衡型基金和债券型基金。债券型基金风险较低，收益较稳定，是个不错的选择。平衡型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。基金定投计划是个长期的过程，可以继续坚持。

③由于未来有购房和养育小孩的计划，剩余的资金可以考虑购买银行理财产品，如人民币理财产品、外汇理财产品，投资年限在1-2年左右。这部分投资以固定收益产品为主，风险较股票市低，收益稳定，还有机会获得较为可观的额外回报。