商转公，若以所购住房设定抵押，那么必须先结清原商贷，才能发放公积金贷款。

理由是不提前结清原商贷，无法解除旧的抵押登记，也无法办理住房公积金贷款抵押手续。公积金中心只有在收到抵押登记证明后，才会安排发放贷款，因此必须先结清商贷，这是商转公贷款流程决定的。

什么情况下办理房贷商转公合适？

一、符合政策规定的购房者首先，购房者需要符合当地政策规定的条件才能办理房贷商转公。不同地区的政策可能会有所不同，但一般情况下，购房者需要满足以下条件：

1．具备购房资格：购房者需要符合相应的购房资格，如年龄、户籍等要求。

2．持有商业贷款：购房者需要持有商业贷款，而且贷款期限还未过且未结清。

3．具备公积金贷款条件：购房者需要符合公积金贷款的条件，如缴纳一定的公积金、缴纳时间等。

二、购房者的经济状况

购房者的经济状况也是决定是否办理房贷商转公的重要因素。购房者需要考虑以下几个方面：

1．收入稳定性：购房者的收入是否稳定、来源是否可靠，这将直接影响到还贷能力。

2．还款能力：购房者需要评估自己的还款能力，确保能够按时还款，避免因贷款转公积金而增加还款压力。

3．贷款利率：购房者需要对比商业贷款和公积金贷款的利率，并计算转公积金贷款后的利率变化，确保是否能够节省利息支出。

三、购房者的长期规划

购房者需要考虑自己的长期规划，包括未来几年是否有其他大额支出计划，是否打算提前还款等。商转公会影响购房者的贷款方式和还款期限，因此购房者需要综合考虑自己的财务状况和未来规划，做出明智的决策。