房贷利率是各个银行根据中国人民银行指定的统一基本税率来在一定区间内上下浮动的。目前贷款期限是一年，贷款基准利率是4．35％；一年以上五年以下的（包含五年），贷款基准利率是4．75％，在五年以上的，商业贷款基准利率是4．90％。如果是个人公积金贷款，五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2．75％；五年以上的长期贷款，央行基准利率是3．25％。

月利率1．5％的贷款的年利率是多少？

1、一般以为是18％

这个很好理解，年利率等于月利率乘以12个月就得到了年利率，那么你的年利率是1．5％＊12＝18％，也就是说你的年利率是18％。

那么这个算法正不正确呢？不一定，如果是一年以后一次性还本付息，那么这个算法就是对的。如果是等额本息的方法就不对了，等额本金的方法也不对的。

2、等额本息的方法是32％

假设你的本金是12万，每个月的利息／手续费是1800元（＝120000＊1．5％），每个月还的本金是10000元（＝120000／12），那么你的月还款金额就是11800元，如果这种还款方式，那么就叫做等额本息计算方法，你实际的利率是32％。

总结：如果你的还款方式是第一种，那么你的实际年利率是18％，这个利息是你需要还给出借方的，哪怕打官司，法院也是支持出借方的。如果你的还款方式是第二种，那么你的实际利率就是32％，这个利率还达不到最高的36％，不过在24％－32％之间的利息是可以不用还的。其实我们的还款方式可以有很多种，但是计息的方式都是一样的，那就死已经还过的本金是不需要再计息的，比如一年到期后一次性还本付息，因为在12个月中，你的本金都在使用，那么直接就用利息总额除以本金就可以得到年利率。

《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》一、调整金融机构贷款及存款基准利率（一）下调金融机构人民币贷款基准利率。其中，一年期贷款利率由现行的4．6％下调至4．35％，下调0．25个百分点；其他各档次贷款利率相应调整（具体水平见附表1）。（二）下调金融机构人民币存款基准利率。其中，一年期存款利率由现行的1．75％下调至1．5％，下调0．25个百分点；其他各档次存款利率相应调整。活期存款利率保持不变（具体水平见附表2）。（三）下调个人住房公积金存款利率。其中，当年归集的个人住房公积金存款利率维持0．35％不变；上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1．35％下调至1．1％，下调0．25个百分点。个人住房公积金贷款利率保持不变。