1.票额大小与利率的关系。
小票额的票据,一般是根据票面金额收取贴现费用。因为计算其自己贴现利息数额很小,但所走的程序一点不少,一般银行不感冒。目前收取的综合费用在票面额的3%摆动。
2.与出票行的关系。
贴现费用与出票行即承兑汇票的签发行(承兑行)关系密切。一般说来,受信用程度及保付能力的影响,国家控股的农业银行、工商银行、中国银行、建设银行、交通银行出票贴现利率最低,第二类是地方性银行或股份制银行,如大连银行、盛京银行、哈尔滨银行、北京银行等,贴现利率中等。第三类是部分农村信用社出具的承兑汇票,收取的利率最高,有的甚至拒贴。
3.与贴现时间及到期日的关系。
应该明确的是,贴现市场每天的贴现利率都有变革。一般票据承兑期限为6个月。离到期日越近,那么付出的贴现利息越少。例如2016年8月15日开据的票据,到期日为2017年2月15日(14日),假如管理贴现,在不同时间付出的贴现差别很大。
4.与贴现银行的关系。
由于各家银行规定不一,同样一张票据,在不同银行管理贴现利率差别很大。
5.与贴现地区的关系。
全国贴现集中在经济发达的深圳、广州、杭州、北京、上海等地,贴现量大,因此这些地区的贴现利率摆布全国贴现市场价格。上述地区贴现利率要低于其他地区。东北地区贴现利率要高于上述地区,偏远地区要高于中间城市。
6.管理的时效。
在银行管理贴现,需要提供具有真实贸易配景的交易合同及发票原件,还必需在贴现银行开立账户,管理贷款证、财务报表,提供营业执照、税务登记、代码证等,手续比较复杂,时间较长。
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